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Come farsi anticipare una fattura da una banca.

In questa pagina dunque ti indichiamo cosa fare per pagare meno soldi è farsi pagare le fatture dalla banca tramite anticipo.

E’ molto semplice e veloce, basta recarsi in banca con le fatture per anticipo, la banca ti anticiperà fino all’ 80% dell’importo ma può arrivare fino al 100% se il cliente a cui fatturi ha il conto nella medesima banca.

In seguito le somme transitano da un normale conto fittizio ( di transito) ad un conto denominato anticipo.

Poi si riceve l’ importo sul conto ordinario, e poi la banca effettuerà lo storno di quanto anticipato e chiuderà l’importo sul conto anticipo.

L’anticipo delle fatture è molto importante per un’ azienda perchè comporta un notevole risparmio in termini di interessi su fido, tasso extrafido e commissione di massimo scoperto.

Banca: che cos’è un anticipo fatture.

Il vantaggio più importante di richiedere alla propria banca un anticipo su fatture sul proprio conto corrente è la disponibilità di avere dei soldi sul conto corrente a copertura dell’incasso delle fatture che può avvenire anche a 3-4 mesi dalla data dell’anticipo fatture della banca.

L’accredito di queste fatture è automatico, così come il pagamento delle stesse.

In questo caso è veramente importante farsi anticipare dei soldi poichè altrimenti il conto andrebbe in rosso marcando il cosiddetto scoperto di conto corrente sul quale viene applicata la commissione di massimo scoperto che è un vero e proprio salasso per il correntista.

Le cooperative di garanzia.

A volte per avere un più veloce accesso al credito è necessario trovare delle forme alternative di prestito bancario, come ad esempio le cooperative di garanzia, utili per l’accesso al mutuo e al consolidamento debiti.

Le cooperative di garanzia e rappresentano una forma di accesso al credito veloce e sicura.

Tramite le cooperative di garanzia, le imprese accedono al credito e vengono concessi dei finanziamenti agevolati, contributi a fondo perduto per l’imprenditoria femminile e trasformazione del debito in mutui chirografari.

A volte funziona anche in questa maniera: le cooperative di garanzia sono come una sorta di assicurazione e al costo di una percentuale sull’erogato ( che grossomodo è l’1%) pongono una garanzia fideiussoria sul 50% del mutuo di una banca.

L’accesso al credito per l’impresa, può essere in questa maniera molto più veloce e sicuro!

Accesso veloce al credito e forme di garanzia.

In questo periodo così difficile per ottenere il credito, molte imprese soffrono di questa situazione nella quale si vedono costrette a chiedere fidi, prestiti e mutui per poter andare avanti con il lavoro.

Per ciò che concerne l’ anticipo delle fatture, molte banche offrono la possibilità di utilizzare delle aperture di credito predefinite all’interno del proprio conto corrente, denominate castelletto sbf (salvo buon fine, ovvero prettamente collegate all’incasso della fattura).

In altri casi l’anticipo della fattura non è sufficiente, in quanto il credito necessario all’azienda è molto più grande e varia in base all’importanza dell’investimento.

In altre parole una banca difficilmente concede un mutuo per acquistare un immobile, ad un’ azienda già molto indebitata e qui subentrano delle forme di finanziamento che sono chiamate di garanzia.

Le forme di garanzie richieste possono essere fideiussioni personali e aziendali, nonchè le cosiddette cooperative di garanzia.

Differenze tra bonifico e Ricevuta Bancaria.

Essa ha una differenza fondamentale rispetto al bonifico e alla semplice fattura, in quanto se non la si rispetta si incorre in penali e in spese in addebito insoluti.

Infatti se la ricevuta bancaria non viene pagata va in insoluto e serve ad indicare che sarà effettuato un pagamento a favore dell’emittente.

In ogni caso considerate che se la ricevuta bancaria va in insoluto e se la vostra banca vi ha anticipato i soldi, essa potrà rifarsi su di voi.

Altra informazione importante: la ricevuta bancaria non è un titolo di credito come un assegno o una cambiale e dunque non è protestabile.

In caso di mancato pagamento si tratta solamente di insoluto e dunque si può procedere al recupero delle somme solamente tramite decreto ingiuntivo.

Tipologie di Fidejussione.

Oggi parliamo di fideiussione e delle due tipologie, maggiormente e quasi esclusivamente utilizzate nell’ ambito bancario e creditizio.

La fideiussione può essere principalmente di due tipologie:

- fideiussione bancaria attiva,nella quale il creditore è una banca e vi sono le altre parti,il fideiussore e il debitore.In questo caso se il debitore non rispetta il contratto stabilito con la banca,il fideiussore non può imporsi e prima deve pagare il creditore ovvero la banca e poi può fare un’azione legale contro il debitore.

- fideiussione bancaria passiva,in cui il fideiussore,ovvero chi garantisce l’impegno del pagamento del debitore è la banca che presta garanzia dietro un compenso economico che spesso è attorno all’1 %.

Tassi e Consigli sul fido bancario.

I tassi d’interessi del fido bancario sono generalmente più alti di quelli di un normale mutuo chirografario e sono comprensivi di molte voci, come ad esempio il tasso extrafido, la commissione di massimo scoperto e le spese per riga.

Il fido bancario è consigliato alle piccole e medie imprese che si trovano in momentanee difficoltà economiche e che dunque si trovano in una situazione passeggera di debito.

Dunque il fido è una linea di credito a breve termine, per finanziamenti lunghi è sicuramente consigliato un mutuo chirografario per i minori tassi d’interesse e soprattutto per una pianificazione attenta e imprenditoriale del credito.

Che cos’è il fido bancario.

Tra i maggiori strumenti di credito utilizzati dalle aziende (soprattutto dal target piccole e medie imprese) nonchè dai cittadini privati, ne esiste uno molto utilizzato, ma decisamente rischioso:il fido bancario.

Come funziona il fido bancario? E’ semplice, è una linea di credito tradizionale aperta dall’istituto di credito che prevede l’apertura di un conto corrente e l ‘erogazione di una somma di denaro (fido) che può essere utilizzata dall’impresa.

La peculiarità del fido bancario è il fatto che essa non è rappresentata da un rimborso costante delle rate (ciò è caratterizzato invece dal prestito o mutuo chirografario).

Il fido bancario è talvolta sostituito dal castelletto salvo buon fine, che serve principalmente per scontare e accettare cambiali e assegni di terzi,dunque ricevere pagamenti da terze persone per il correntista.

Anticipo soldi e incasso di una cambiale tramite castelletto s.b.f.

Dopo l’incasso della cambiale del castelletto s.b.f. può funzionare in questa maniera: se la banca incassa, il prestito a castelletto sarà rimborsato, se invece le cambiali non saranno pagate la banca si potrà rivalere su chi ha ceduto lo sconto degli effetti.

Dunque sono tre le figure presenti nel castelletto s.b.f. (salvo buon fine): l’istituto di credito,il titolare del castelletto, il firmatario delle cambiali.

In altre parole il castelletto sbf è un modo di avere un prestito da parte di una banca per dei soldi che qualcuno deve pagare al correntista.

E’ importante comunque considerare il patrimonio del firmatario delle cambiali, in quanto ciò è importante per determinare il rischio che un correntista ha quando in un certo qual modo si fa anticipare i soldi dalla banca in seguito ad una promessa di pagamento.

Che cos’è un castelletto s.b.f. (salvo buon fine).

Oggi parliamo di fidi bancari e in maniera particolare del castelletto, che è uno dei modi migliori per scontare fatture, cambiali e dunque qualsivoglia tipo di effetto.

Il castelletto salvo buon fine (anche denominato castelletto s.b.f. ) è utilizzato dalle banche prevalentemente per l’incasso di effetti (cambiali).

Il castelletto sbf funziona in questa maniera: la banca concede un fido bancario ad un cliente il quale riceve sul proprio conto corrente l’intero valore dei titoli, dopodichè la banca avrà i titoli e a scadenza li incasserà perchè in questa maniera diventa beneficiaria delle cambiali.