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Il garante può richiedere un mutuo?

Fiorella da Perugia ci scrive: buonasera, sono garante di un mutuo ipotecario, volevo chiedervi se io a mia volta posso richiedere il prestito ipotecario per acquisto ipotecario presso una banca.

Risposta dello Staff di Mutuoabitazione: Salve Fiorella, la garanzia di un mutuo, denominata anche fidejussione è un obbligazione mediante la quale qualora il mutuatario non dovesse più pagare le rate del mutuo sarebbe il fideiussore a dover cancellare il debito.

Nel caso che il mutuatario smetta di pagare le rate per più di due volte consecutive, il suo nominativo sarà inserito nella Banca Dati Crif, che rappresenta il registro dei cattivi pagatori.

In questo caso, la sua domanda che si riferisce alla possibilità del garante di richiedere un mutuo ipotecario, è basata soprattutto sulla bontà del pagamento delle rate del mutuatario a cui ha prestato fideiussione.

Infatti l’istituto di credito, per approvare la pratica di concessione di un mutuo ad un fidejussore valuta questi dati:

- regolarità del pagamento delle rate della persona a cui si presta fidejussione;

- eventuali iscrizioni in CRIF del fidejussore;

- parametri di rating creditizio del fidejussore;

- reddito e proprietà immobiliari del fidejussore.

Garanzia e Banca dati Crif, tutte le verità.

Ci scrive Marcello da Roma: buonasera, ho dato la firma di garanzia (fidejussione) ad una persona che ha pagato per un periodo i suoi debiti e poi ha smesso di pagare le rate del suo prestito. La persona a cui ho fatto il prestito mi ha garantito che onorerà il debito e dunque non sono preoccupato di quello. Piuttosto mi da fastidio l’idea di essere impegnato in banche dati crif o altro, come posso sapere se ciò è avvenuto?

Risposta dello Staff: caro Marcello, la tua è una situazione che è comune a moltissimi italiani, come dice il detto fidarsi è bene, non fidarsi è meglio. Fare da garante ad una persona, che sia un amico o un parente, rappresenta legarsi mani e piedi ad un prestito che se non viene pagato crea dei danni davvero importanti nella reputazione di un individuo.

Se hai fatto da garante ad una persona che smette di pagare, fatti dare ulteriori garanzie, perchè se il debitore principale smette di pagare, la banca può venire a chiedere i soldi a te, indifferentemente e senza alcuna priorità di debito.

In secondo luogo se hai fatto ad una persona con ritardo nei pagamenti vieni segnalato nella banca dati Crif poichè sei il primo a provvedere al pagamento delle rate se il debitore principale è insolvente.

L’ impegno di garanzia o di fidejussione con la banca non può essere tolto, a meno che il prestito venga cancellato o rinegoziato.

In questo caso però il suo profilo sarà iscritto alla Banca Dati Crif e ciò renderà improbabile, se non impossibile, ulteriori richiesti di mutui, prestiti e finanziamenti se non ancorati alla cessione del quinto dello stipendio.

Cosa comporta essere garante di un mutuo ipotecario.

In questo articolo vi parliamo dei rischi a cui va incontro colui che è garante di un mutuo ipotecario, vi ricordiamo che la firma di garanzia non è una cosa da poco e deve essere fatta con attenzione.

Per spiegarvi bene i rischi e i pericoli di essere il garante di un mutuo, partiamo dal concetto di garanzia, che la banca richiedere per far fronte ad un eventuale insoluto. In questo caso, se la persona a cui fate da garante smette di pagare le rate del mutuo, la banca ha diritto di richiedere i soldi a voi per la garanzia che avete firmato.

Altri Casi in cui è pericoloso essere garante di un mutuo ipotecario:

- in stato di comunione dei beni il vostro coniuge risponde anche per la vostra firma di garante;

- se possedete beni di vostra proprietà, sono pignorabili per effetto del mancato pagamento del sottoscrittore del mutuo ipotecario a cui aveta fatto la garanzia;

- nel caso avete acceso un mutuo ipotecario, essere garante di un altra persona che smette di pagare le rate può comportare la richiesta da parte della vostra banca di chiudere insindacabilmente il contratto di mutuo, in caso di inadempimento come garante di un altro.

Il Garante del Mutuo.

Nella procedura di richiesta di un mutuo ipotecario spesso non possono essere sufficienti i redditi dei richiedenti del mutuo, qui subentra la richiesta da parte della banca di ulteriori garanzie, come ad esempio può essere il garante del mutuo.

La figura del garante di un prestito ipotecario, è una tipologia di garanzia accessoria all’ ipoteca di primo grado e che serve per fornire una sicurezza in più alla banca per l’erogazione del mutuo.

Il garante di un mutuo coincide spesso con la figura del genitore o di un fratello o di una sorella, difficilmente tra amici si concede la garanzia del mutuo perchè è molto rischiosa, soprattutto se il richiedente del mutuo smette di pagare le rate.

La banca in questo caso può richiedere i soldi del mutuo sia all’ intestatario che al garante.

Essere garante di una persona con ritardi nei pagamenti.

Prima di firmare un qualsiasi contratto di mutuo,prestito o finanziamento bisogna fare estremamente attenzione.Garantire o fare da garante per un prestito per qualcuno può diventare estremamente dannoso se il prestito non viene onorato.

Infatti una vostra richiesta di liquidità alla banca può essere rigettata se anche per piccole somme (centinaia di euro) la persona a cui è contestato il ritardo di pagamento non ha saldato in tempo debito.

Il vostro nome in questo caso può essere segnalato a CRIF,EURISC e altre banche dati private nonchè alla Centrale Rischi,alla quale possono accedere da tutte le banche.

Se vi trovate nell’occasione di avere un lavoro da dipendente o da pensionato potete uscire da questa situazione garantendo alla banca la cessione del quinto dello stipendio,che è uno strumento utile ma alquanto oneroso in termini di interessi per far fronte ad una necessità di richiesta credito.

Nelle settimane scorse abbiamo avuto modo di trattare nel nostro diario quotidiano riguardante il mondo dei soldi,dei prestiti e della finanza dell’ipoteca che per la banca è una garanzia sull’immobile.

Oggi parliamo del pegno che come l’ipoteca fa parte dei diritti di garanzia.

In particolare il pegno è un diritto di garanzia su una cosa appartenente al debitore.Ad esempio può essere oggetto del contratto di pegno o una somma di denaro (garanzia pecuniaria) o beni mobili ed immobili come ad esempio autovetture o abitazioni.

pegno

Il contratto di pegno è valido nel caso venga sottoscritto da entrambe le parti,debitore e creditore e che venga consegnato al creditore assieme al bene che si vuole sottoporre a pegno.

Dopo la consegna avviene lo spossessamento dell’oggetto del pegno,dal debitore al creditore.Quest’ultimo può custodire o depositare l’oggetto,ma non può farne uso fino alla relativa chiusura del debito.

Se il debitore paga il credito garantito, il creditore dovrà restituirgli la cosa data in pegno.
Se non paga, il creditore, dopo avergli intimato di pagare, può vendere il bene tramite un’asta giudiziaria a ciò autorizzata o chiedere al giudice che essa gli venga assegnata in proprietà.