Oggi parliamo di come funziona l’ acquisizione del credito delle famose società di recupero crediti, che ripetiamo  si dividono in due categorie, UNIREC e non-Unirec.

Le società finanziarie e le banche, spesso si trovano in una situazione di insolvenza prolungata (sofferenza) da parte dei loro clienti e per questo motivo una parte di questi crediti sono dichiarati inesigibili.

Le società di recupero crediti vanno ad acquistare il credito inesigibile degli istituti di credito, ma a prezzi molto convenienti per le società di recupero crediti. Praticamente un debito inesigibile di 15.000 Euro viene acquistato dalla società di recupero crediti alla cifra di 1.000 – 1-500 Euro.

Dunque accade una netta svalutazione del credito, la società di recupero in questo caso andrà a proporre al debitore una proposta a saldo e stralcio, oppure una cambializzazione del debito o anche una soluzione stragiudiziale della disputa.

A questo punto il debitore può scegliere di saldare il conto alla società di recupero crediti oppure di continuare a non pagare, aspettando un’ ulteriore svalutazione del debito verso la società finanziaria.

Dopo questa situazione la società di recupero crediti a due strade: verificare e  valutare se è conveniente un’azione giudiziale verso il debitore oppure vendere ulteriormente ad altre società (veicolo) il credito acquistato dalla banca o dalla società finanziaria.

Per chi vuole recuperare credito è di fondamentale importanza il concetto di credito inesigibile. Un credito diventa inesigibile quando le possibilità di recuperare i soldi dati in prestito sono tendenti allo zero.

Esempio di credito inesigibile:

L’ istituto di credito X offre alla società Y un’ apertura di credito (affidamento bancario) pari a 50.000 Euro, la società fallisce, i soci sono nullatenenti o spariscono e la banca non ha alcuna possibilità di recuperare i soldi dati in prestito.

La banca in questo caso cercherà in tutti i modi di riavere indietro i soldi prestati e lo farà con:

- richieste di ipoteche a parenti e genitori del debitore;

- proporre un piano di pagamento del debito rateale;

- garanzie accessorie richieste come firme e fidejussioni;

- prestito cambializzato al debitore;

- intimidazioni di pagamento e ingiunzioni al cliente;

Il creditore, in caso di insolvenza, non può attaccarsi a nulla, per questo prima di prestare dei soldi si devono avere le giuste garanzie dalle persone che da un momento all’altro possono non onorare più il debito contratto.

Dunque se un pensionato, o un dipendente statale, da un giorno all’altro non ha nulla intestato e non riesce più a pagare i debiti, egli risponderà solamente per un quinto del suo stipendio, visto che per legge nessuno può impedire al datore di lavoro ( o all’ente o società pubblica) di versare al debitore i soldi necessari per la sopravvivenza.

Possono essere pignorati solamente dei beni mobili presenti nell’abitazione e dunque nel luogo di residenza in cui il debitore vive e in quel caso il debitore deve dimostrare che i beni a sua disposizione non sono di sua proprietà. Ciò diventa un vero e proprio problema nel caso che il creditore deve riscuotere una somma molto alta dal debitore.