Mutui Prestiti e Finanziamenti Online

Italiani molto attenti e prudenti sulla scelta del mutuo.

Acquistare un’ abitazione è diventato in questo periodo di crisi un pò come azzeccare un terno al lotto visto il ribassamento dei prezzi e la possibilità di un ulteriore crollo del settore immobiliare che potrebbe portarsi avanti fino al 2014.

Dal punto di vista del mutuo sono moltissimi gli italiani che richiedono un prestito per l’acquisto dell’abitazione principale e molti di loro seguono i consigli del web per non sbagliare nulla nella difficile ma importante scelta del proprio prestito ipotecario.

La scelta del mutuo avviene dunque tramite internet e in particolare con i famosi comparatori MutuiOnline e Mutui.it che offrono una vasta gamma di prestiti immobiliari da scegliere in tutta tranquillità.

La scelta online è spesso fatta dalle donne, che rappresentano lo zoccolo duro della schiera di “risparmiatrici del web” e utilizzano la rete come strumento di risparmio e di guadagno rispetto ad un tradizionale tasso d’interesse e lo fanno scegliendo alcune nuove tipologie di mutuo come la rata costante e il mutuo a tasso variabile con cap.

Dunque la prudenza è la costante di questo periodo, gli italiani comprano ma non vogliono scherzi sulla rata e preferiscono pagare un tot mensile, ma senza sorprese alla fine del mese.

Nel caso della rata costante ricordiamo che i totale da pagare ogni mese è lo stesso, quello che cambia è la durata del finanziamento che si accorcia (o si allunga) in base all’ andamento del mercato interbancario.

Nel caso del mutuo variabile con cap, il cittadino ha la sicurezza di un tetto massimo del tasso d’ interesse e dunque della rata che non può essere “sorvolato”.

Mutui dalla provincia di Perugia per migliorare la viabilità.

Buone notizie per tutti gli automobilisti di Perugia e provincia alle prese con strade sempre più “groviera” a causa del mancato aggiustamento del manto stradale da parte degli organi competenti.

E’ di oggi la notizia dell’ attivazione di un fondo , da parte dell’ente di mutui con la Cassa Depositi e Prestiti per una somma pari a 2 milioni di euro.

Questi soldi serviranno a migliorare la liquidità dell’ imprenditoria del settore e della viabilità delle strade provinciali.

In particolare sono previsti dei lavori di manutenzione (recupero e rifacimento delle strade) per tutti i comuni in cui è divisa la regione Umbra ( si parla di Perugia , Assisi , Bastia Umbra, Alto Tevere Città di Castello, Lago Trasimeno, Gubbio, Gualdo, Todi – Marsciano, Foligno, Spoleto e Valnerina).

La spesa delle imprese per le strade è infatti in continuo aumento e il Governo ha attualmente ha tagliato i finanziamenti per la sicurezza delle strade, che secondo noi deve essere una delle priorità per i cittadini.

Non fidarsi della banca sotto casa.

Questo è un consiglio che vi diamo nella nostra guida dei mutui, che reputiamo fondamentale se avete l’ intenzione di sottoscrivere un contratto di mutuo a lunga scadenza.

Accendere un mutuo con l’ istituto di credito vicino alla vostra abitazione e con il quale già siete correntisti può giocare a vostro sfavore e causarvi un grave danno economico.

La banca infatti molto spesso gioca sul fattore fiducia che pone verso di essa il cittadino il quale ,considerato il lungo rapporto intercorso negli anni, crede ciecamente a ciò che dice il direttore di banca e dunque sottoscriverà il primo mutuo proposto, senza andare a chiedere ulteriori preventivazioni presso altre banche.

Un altro fattore è la comodità, andare a pagare il mutuo in una filiale della banca che si trova nel vostro paese è di certo più agevole e vi fa perdere meno tempo, ma attenzione ciò alla lunga potrebbe pesarvi sul vostro portafoglio.

Rientrano in questa categoria i piccoli istituti di credito, i mediatori creditizi che lavorano con molte banche, le banche popolari e le casse di risparmio.

Facendo un analisi di un mutuo di 100.000 Euro per la durata di 20 anni, i rincari possono variare da 150 a 200 Euro al mese per il cittadino, che in un anno si trova praticamente senza un mese di stipendio.

Le banche online sono sicuramente quelle migliori al giorno d’oggi per cui consigliamo ai nostri amici lettori di richiedere numerosi preventivi e di valutare tra varie offerte delle banche, per evitare di essere “fregati”.

Valutazione della situazione economica in un mutuo ipotecario.

Oltre alla valutazione del reddito fate attenzione ad un altro fattore in particolare, che risulta essere davvero importante per il cittadino italiano che si avvicina all’ apertura di un mutuo ipotecario.

Si tratta della valutazione economica, nonchè patrimoniale del nucleo familiare che è strettamente collegato all’ acquisto della casa e all’accensione del mutuo.

Per prima cosa valutate bene il reddito familiare, fate i calcoli e vedete bene quanto incide la rata del mutuo sul vostro introito mensile, al netto delle spese, delle bollette e di tutto ciò che dovete pagare alle scadenze.

A seguito di ciò calcolate la vostra sicurezza lavorativa e delle persone che compongono il vostro nucleo familiare, un eventuale disoccupazione, una cassintegrazione o una modifica delle vostre condizioni lavorative può essere determinante nella vostra economia a fine mese.

Inoltre valutate la vostra situazione patrimoniale, ovvero il conto in banca, se avete altri beni immobili, oppure delle somme giacenti, in alcuni casi è meglio pagare senza pagare gli interessi, se si hanno a disposizione dei soldi per acquistare un’ abitazione.

In ogni caso ogni situazione economica è diversa e varia in base a tanti fattori, prendete carta e penna, valutate serenamente tutto ciò che ruota a voi dal punto di vista economico e alla fine tirate le somme!

Requisiti per poter accendere un mutuo ipotecario.

Il requisito fondamentale per poter richiedere un mutuo ipotecario presso un qualsiasi istituto di credito è il reddito. Senza un’ adeguata istrittoria e uno studio reddituale della pratica, sarà impossibile accedere al credito, dunque se siete nullatenenti, non avete un lavoro, oppure avete un reddito non dichiarato non perdete neanche il tempo per andare in banca e fare la richiesta scritta di mutuo.

Secondo la nostra esperienza infatti avere degli immobili di proprietà e non avere un guadagno mensile non basta alla banca per poter concedere il mutuo in quanto è necessario poter dimostrare in maniera tangibile all’ istituto di credito di essere capaci di restituire la somma ricevuta in prestito.

Altro requisito per poter accedere al credito è quello di aver compiuto 18 anni. Se non si è maggiorenni difficilmente una banca vi concederà un prestito (anche se per studenti è previsto il prestito d’onore).

Se viceversa si è anziani la banca concederà il mutuo solo con una durata inferiore (alcune banche concedono mutui fino a 75 anni al termine del finanziamento). In parole povere se avete 60 anni e volete comprare casa tramite un mutuo potete farlo solo con un prestito immobiliare a 15 anni.

Altra condizione per ricevere in prestito dei soldi per l’acquisto di un’ abitazione è essere cittadini italiani. Per lavoratori extracomunitari residenti in Italia da almeno tre anni, alcune banche concedono dei prestiti altre no, in questo caso c’è una notevole discriminazione razziale nel nostro paese.

Altri requisiti sono il rapporto rata reddito (RRR) di cui già abbiamo parlato nel nostro sito e il numero di familiari a carico ( se avete un reddito mensile netto di 1500 Euro mese e avete 6 figli a carico difficilmente riceverete un mutuo).

Ultimo requisito fondamentale è quello di non essere iscritto in banche dati Sic e Crif , dunque non essere inseriti nel Registo Informatico dei Protesti e in quello dei cattivi pagatori.

Consigli se non si riesce a pagare più la rata del mutuo.

Carissimi amici visitatori del più esclusivo blog nazionale su prestiti, mutui e finanziamenti, siamo sempre al vostro fianco, come cittadini nella tutela dei vostri interessi e mai come in questo periodo di crisi gli istituti di credito devono starvi a sentire.

Ricordativi la regola numero uno per il debitore: ” le chiacchiere stanno a zero” e se l’Italia oltre a essere la repubblica delle banane è anche lo Stato in cui valgono solo i pezzi di carta avvaletevi dei vostri diritti e scrivete alla banca.

Il silenzio nel rapporto tra cliente e direttore di banca è infatti la peggiore cosa, soprattutto se si è in difficoltà e parlare con una persona di fiducia nella vostra filiale può essere la giusta medicina.

Ma non cullatevi sugli allori e non basatevi sulle parole, una raccomandata con richiesta di sospensione del mutuo può essere la cosa giusta da fare.

Inoltre documentatevi bene se esiste una legge regionale in aiuto delle famiglie in difficoltà a pagare le rate del mutuo abitazione, allegate la documentazione alla vostra richiesta con posta raccomandata a/r. Il gioco è fatto, pretendete di essere tutelati e di far valere i vostri diritti di mutuatari in qualunque sede.

Ricordatevi inoltre che per il 2010 esiste la moratoria dei mutui, di cui abbiamo parlato moltissimo nel nostro sito e che può essere utile ad oltre 150.000 famiglie, se non rientrate nella moratoria, seguite le istruzioni del nostro blog al seguente articolo.

http://www.mutuoabitazione.it/2010/01/05/la-banca-non-aderisce-alla-moratoria-le-istruzioni-per-i-mutuatari/

Consigli per la scelta dei mutui: la rata mensile.

La rata mensile del mutuo deve essere la vostra base di partenza se volete calcolare quando andare a spendere ogni mese per il vostro prestito ipotecario.

La rata mensile del mese è strettamente correlata con il calcolo del reddito e quando andate ad accendere un mutuo dovete avere sempre in testa l’ equazione rata-reddito.

Secondo gli esperti del sovraindebitamento la rata del mutuo deve essere pari al 30-40% del proprio reddito netto mensile per non incorrere in grosse difficoltà nel pagamento.

Inoltre la rata mensile deve essere valutata con il principio della costanza e della regolarità: un mutuo a tasso fisso o a rata costante,  non vi darà problemi perchè per tutta la durata del mutuo saprete che andrete a pagare quella somma.

Viceversa un mutuo a tasso variabile, cambia il tetto degli interessi ogni mese e in caso di ribassi o di rialzi dei valori dell’ Euribor o dei tassi Bce la vostra rata mensile può subire dei rincari o dei decrementi. In questo caso è necessario un rapporto rata-reddito ancora inferiore al 30% prefissato dagli istituti di credito e valutare assieme alla banca l’utilizzo della clausola cap o calcolare il valore massimo che la vostra rata mensile può raggiungere.

Consigli per la scelta del mutuo: la stima del reddito.

Uno dei parametri più importanti nella scelta del mutuo ipotecario è la stima (valutazione) del proprio reddito che deve servire a coprire la rata del mutuo.

Il reddito è importantissimo per poter vivere con tranquillità e serenità il proprio mutuo: per esempio se avete un reddito di 3000 Euro al mese, la rata giusta del mutuo non dovrà superare i 1000-1200 Euro.

L’ equazione rata-reddito è spesso data da una percentuale: secondo gli istituti di credito e la maggior parte delle banche, un giusto valore della rata è quello che oscilla tra il 30% e il 40% del reddito della famiglia.

Meglio se questi valori scendono al di sotto del 30%, in questo modo andando a chiedere un mutuo, avrete possabilità che questo venga approvato e dunque erogato.

Attenzione però all’ inganno, che è dato dalla rata del mutuo a tasso variabile. Al momento del mutuo può essere pari al 30-40% del reddito, ma in caso di aumenti dei tassi essa può superare anche il 60%, mettendo in grossa difficoltà il pagamento delle rate del mutuatario. In questo caso meglio “coprirsi” con un mutuo con clausola Cap oppure con un prestito ipotecario a rata costante.

Pochi aiuti dalle banche per le famiglie in difficoltà.

Vi riportiamo questo articolo del 2008, ma estremamente attuale anche in questo difficilissimo 2009.

Moltissime famiglie non riescono ad arrivare alla fine del mese e tante altre non sanno come pagare la rata del mutuo, per cui un aiuto concreto sarebbe dato secondo noi dalla possibilità di postporre le rate del mutuo o di saltare la rata per qualche mese e di reinserire le rate mancate alla fine,ovvero al termine del contratto di mutuo.

Ma se fino a qualche mese fa vi era una prospettiva vera e reale sull’aiuto alle famiglie in difficoltà,al giorno d’oggi difficilmente viene offerta una disponibilità da parte degli istituti di credito al mutuatario e nel futuro più prossimo la sospensione delle rate del mutuo diventa ormai una chimera.

L’unico salvagente è appoggiarsi alle banche che già prevedono le sospensioni della rata del mutuo o richiedere alla propria banca un piano di rientro delle rate saltate.Ma ciò dovrebbe essere un progetto del nostro governo non una semplice iniziativa di un singolo!

Cosa può fare il cittadino per tutelarsi di fronte alla scelta di un mutuo prima casa.

Per evitare delle sorprese nel contratto di mutuo, valutate bene dunque:

- lo spread dell’attuale banca e quello della banca dove andrete a surrogare il mutuo.

- il tasso d’interesse del vostro mutuo (a tasso fisso o variabile)

- leggete bene il contratto di mutuo ( non vi fate fregare dal cavillo del tasso misto).

- chiedete se vi è la possibilità di finanziamenti agevolati

- richiedete la possibile sospensione delle rate del mutuo in caso di vostro bisogno.