Mutui Prestiti e Finanziamenti Online

Consigli se non si riesce a pagare più la rata del mutuo.

Carissimi amici visitatori del più esclusivo blog nazionale su prestiti, mutui e finanziamenti, siamo sempre al vostro fianco, come cittadini nella tutela dei vostri interessi e mai come in questo periodo di crisi gli istituti di credito devono starvi a sentire.

Ricordativi la regola numero uno per il debitore: ” le chiacchiere stanno a zero” e se l’Italia oltre a essere la repubblica delle banane è anche lo Stato in cui valgono solo i pezzi di carta avvaletevi dei vostri diritti e scrivete alla banca.

Il silenzio nel rapporto tra cliente e direttore di banca è infatti la peggiore cosa, soprattutto se si è in difficoltà e parlare con una persona di fiducia nella vostra filiale può essere la giusta medicina.

Ma non cullatevi sugli allori e non basatevi sulle parole, una raccomandata con richiesta di sospensione del mutuo può essere la cosa giusta da fare.

Inoltre documentatevi bene se esiste una legge regionale in aiuto delle famiglie in difficoltà a pagare le rate del mutuo abitazione, allegate la documentazione alla vostra richiesta con posta raccomandata a/r. Il gioco è fatto, pretendete di essere tutelati e di far valere i vostri diritti di mutuatari in qualunque sede.

Ricordatevi inoltre che per il 2010 esiste la moratoria dei mutui, di cui abbiamo parlato moltissimo nel nostro sito e che può essere utile ad oltre 150.000 famiglie, se non rientrate nella moratoria, seguite le istruzioni del nostro blog al seguente articolo.

http://www.mutuoabitazione.it/2010/01/05/la-banca-non-aderisce-alla-moratoria-le-istruzioni-per-i-mutuatari/

Consigli per la scelta dei mutui: la rata mensile.

La rata mensile del mutuo deve essere la vostra base di partenza se volete calcolare quando andare a spendere ogni mese per il vostro prestito ipotecario.

La rata mensile del mese è strettamente correlata con il calcolo del reddito e quando andate ad accendere un mutuo dovete avere sempre in testa l’ equazione rata-reddito.

Secondo gli esperti del sovraindebitamento la rata del mutuo deve essere pari al 30-40% del proprio reddito netto mensile per non incorrere in grosse difficoltà nel pagamento.

Inoltre la rata mensile deve essere valutata con il principio della costanza e della regolarità: un mutuo a tasso fisso o a rata costante,  non vi darà problemi perchè per tutta la durata del mutuo saprete che andrete a pagare quella somma.

Viceversa un mutuo a tasso variabile, cambia il tetto degli interessi ogni mese e in caso di ribassi o di rialzi dei valori dell’ Euribor o dei tassi Bce la vostra rata mensile può subire dei rincari o dei decrementi. In questo caso è necessario un rapporto rata-reddito ancora inferiore al 30% prefissato dagli istituti di credito e valutare assieme alla banca l’utilizzo della clausola cap o calcolare il valore massimo che la vostra rata mensile può raggiungere.

Consigli per la scelta del mutuo: la stima del reddito.

Uno dei parametri più importanti nella scelta del mutuo ipotecario è la stima (valutazione) del proprio reddito che deve servire a coprire la rata del mutuo.

Il reddito è importantissimo per poter vivere con tranquillità e serenità il proprio mutuo: per esempio se avete un reddito di 3000 Euro al mese, la rata giusta del mutuo non dovrà superare i 1000-1200 Euro.

L’ equazione rata-reddito è spesso data da una percentuale: secondo gli istituti di credito e la maggior parte delle banche, un giusto valore della rata è quello che oscilla tra il 30% e il 40% del reddito della famiglia.

Meglio se questi valori scendono al di sotto del 30%, in questo modo andando a chiedere un mutuo, avrete possabilità che questo venga approvato e dunque erogato.

Attenzione però all’ inganno, che è dato dalla rata del mutuo a tasso variabile. Al momento del mutuo può essere pari al 30-40% del reddito, ma in caso di aumenti dei tassi essa può superare anche il 60%, mettendo in grossa difficoltà il pagamento delle rate del mutuatario. In questo caso meglio “coprirsi” con un mutuo con clausola Cap oppure con un prestito ipotecario a rata costante.

Pochi aiuti dalle banche per le famiglie in difficoltà.

Vi riportiamo questo articolo del 2008, ma estremamente attuale anche in questo difficilissimo 2009.

Moltissime famiglie non riescono ad arrivare alla fine del mese e tante altre non sanno come pagare la rata del mutuo, per cui un aiuto concreto sarebbe dato secondo noi dalla possibilità di postporre le rate del mutuo o di saltare la rata per qualche mese e di reinserire le rate mancate alla fine,ovvero al termine del contratto di mutuo.

Ma se fino a qualche mese fa vi era una prospettiva vera e reale sull’aiuto alle famiglie in difficoltà,al giorno d’oggi difficilmente viene offerta una disponibilità da parte degli istituti di credito al mutuatario e nel futuro più prossimo la sospensione delle rate del mutuo diventa ormai una chimera.

L’unico salvagente è appoggiarsi alle banche che già prevedono le sospensioni della rata del mutuo o richiedere alla propria banca un piano di rientro delle rate saltate.Ma ciò dovrebbe essere un progetto del nostro governo non una semplice iniziativa di un singolo!

Cosa può fare il cittadino per tutelarsi di fronte alla scelta di un mutuo prima casa.

Per evitare delle sorprese nel contratto di mutuo, valutate bene dunque:

- lo spread dell’attuale banca e quello della banca dove andrete a surrogare il mutuo.

- il tasso d’interesse del vostro mutuo (a tasso fisso o variabile)

- leggete bene il contratto di mutuo ( non vi fate fregare dal cavillo del tasso misto).

- chiedete se vi è la possibilità di finanziamenti agevolati

- richiedete la possibile sospensione delle rate del mutuo in caso di vostro bisogno.

Famiglie sempre più insolventi, serve la sospensione delle rate del mutuo.

Gennaio 2009 – Le statistiche sono ingrate,le famiglie italiane che si trovano in difficoltà con il pagamento delle rate del mutuo sono sempre di più e i pignoramenti da parte dell’autorità giudiziaria aumentano a dismisura.

Nella finanziaria del 2008,Tremonti aveva stabilito l’attuazione di un fondo di solidarietà dei mutui per le famiglie in difficoltà.La promessa non è stata mantenuta,le chiacchiere e le illusioni non fanno certo bene alle già “incattivite famiglie” che non riescono ad arrivare a fine mese.

E’ dovere delle banche e del governo aiutare le famiglie in difficoltà,oggi dalla CGIL arriva proprio una richiesta in merito:attuare la sospensione del mutuo alle famiglie in difficoltà,con poco reddito e soprattutto a chi è in cassa integrazione e ha perso il lavoro.

La legge finanziaria aveva infatti dato la percezione che il cliente della banca poteva nell’arco del suo contratto di mutuo,sospendere la rata per un massimo di tre volte,in caso di momento di difficoltà e di dissesto economico.

Il fondo di solidarietà per i mutui a tutt’oggi non è stato ancora implementato.

Il progetto di Berlusconi su mutui e giovani.

Riprendiamo una interessantissima notizia in ambito di mutui e prestiti letta oggi su Adn Kronos e che riportiamo ai nostri utenti di www.mutuoabitazione.it.

In giornata il presidente del consiglio Silvio Berlusconi ha annunciato di aver incontrato i presidenti della Regione Piemonte e Molise e di aver discusso a lungo tra le altre cose anche del problema caro mutui e di disposizioni per l’aiuto delle giovani coppie.

Effettivamente al presidente italiano sono stati sempre a cuore i giovani, sempre al centro delle problematiche dei suoi governi e in questa occasione Berlusconi dichiara che è in stato avanzato un progetto per la costruzione delle cosiddette new towns.

Le new towns,queste sconosciute (ci verrebbe da dire) non sono altro che dei sobborghi di periferia che il governo di destra intende costruire ai limiti dei vari capoluoghi di provincia per coloro che non hanno una abitazione e per chi non riesce ad accendere un mutuo.

La vera peculiarità,che rende queste “new towns” differenti dalle case popolari, dagli ostelli o dalle brasiliane “favelas” è la proprietà dell’immobile, in quanto le giovani coppie acquisteranno tramite un contratto di mutuo statale che costerà molto meno di un affitto.

Un’idea interessante, forse di difficile attuazione, ma che potrebbe essere veramente d’aiuto per il futuro dei giovani italiani in difficoltà.

Mutui al 100%, una novità nel panorama bancario italiano.

Nel complesso scenario dei mutui che troviamo in Italia, molte banche preferiscono erogare dei mutui per acquisto abitazione o locali commerciali ad importi inferiori al totale del valore dell’immobile ed in particolare vicini al 70 o all’80 % di quanto è stata valutata un’unità abitativa.

Molte volte però il prestito erogato non basta a pagare l’intera cifra al costruttore o al venditore e chi accende un mutuo si trova in difficoltà a trovare chi finanzia la parte eccedente (il 20-30%) che rimane.

Alcune banche però vanno contro corrente e per aiutare coloro i quali vanno ad accendere un mutuo adesso offrono dei prestiti al 100% dell’importo periziato dal geometra, un vero e proprio toccasana per chi non riesce ad arrivare con i propri risparmi all’intero importo.

Questa novità del panorama mutui italiano è in contro tendenza rispetto al mercato in quanto i vari istituti di credito tendono a periziare al massimo l’ 80% dell’ importo reale del prestito ipotecario.

Mutui per le giovani coppie.

Il 2008 è stato un anno difficile per i mutuatari, dapprima con l’aumento dei tassi e successivamente con le banche che hanno marciato in tutti i modi per poter guadagnare il più possibile con i mutui degli italiani.

Ma secondo noi ciò non deve essere una costante,le banche devono assolutamente aiutare i cittadini e in particolar modo i giovani imprenditori e le giovani coppie che si affacciano sul mondo del lavoro e sulla vita per la prima volta.

Lodevole infatti l’iniziativa del Comune di Torino e della Regione Piemonte,le cui banche hanno firmato un protocollo d’intesa sul cosiddetto “Mutuo Giovani“,una sorte di finanziamento agevolato per consentire liquidità ai giovani imprenditori e giovani coppie.

L’offerta? Mutui a tasso fisso, spread dello 0,60%, e flessibili, con la possibilità di sospendere il pagamento per sei rate mensili, fino a un massimo di tre volte per tutta la durata del mutuo. Il Comune interverrà solo nel caso di impossibilità da parte del giovane di proseguire nel pagamento delle rate.

Un’estrazione a sorte con Banca Intesa che offrirà a questi giovani dei finanziamenti e mutui agevolati.

La situazione mutui in Italia sembra ben chiara, il tasso fisso Eurirs è ancorato a valori molto alti rispetto alla media attuale del costo del denaro (scendono molto poco) e il tasso Euribor segna nuovamente ogni giorno un minimo storico, accingendosi a raggiungere quota 1%, quella del tasso Bce dell’Euribor.

Ma nonostante il calo dei tassi variabili cambiano le condizioni bancarie a livello di spread e questo fenomeno interessa sia il campo dei mutui a tasso fisso, che quello dei mutui a tasso variabile.

Secondo un calcolo di esperti e professionisti del settore interbancario la stangata nei confronti dei mutuatari è di circa il 50% (rappresentato dalla cresta e dal rincaro delle banche), un valore molto alto considerando il periodo di crisi.

Ma perchè le banche applicano gli spread più alti? Probabilmente per diminuire la percentuale di rischio di insolvenza, che comunque in un mutuo ipotecario residenziale è molto basso, considerando che il valore dell’abitazione è a garanzia dei soldi prestati dall’istituti bancario.

Dunque attenzione alla rata del mutuo, che può alzarsi soprattutto per coloro che hanno scelto un variabile e che tra due anni potrebbero trovarsi nella condizione di avere un tasso medio molto alto accompagnato da uno spread molto caro.