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Famiglie sempre più insolventi, serve la sospensione delle rate del mutuo.

Gennaio 2009 – Le statistiche sono ingrate,le famiglie italiane che si trovano in difficoltà con il pagamento delle rate del mutuo sono sempre di più e i pignoramenti da parte dell’autorità giudiziaria aumentano a dismisura.

Nella finanziaria del 2008,Tremonti aveva stabilito l’attuazione di un fondo di solidarietà dei mutui per le famiglie in difficoltà.La promessa non è stata mantenuta,le chiacchiere e le illusioni non fanno certo bene alle già “incattivite famiglie” che non riescono ad arrivare a fine mese.

E’ dovere delle banche e del governo aiutare le famiglie in difficoltà,oggi dalla CGIL arriva proprio una richiesta in merito:attuare la sospensione del mutuo alle famiglie in difficoltà,con poco reddito e soprattutto a chi è in cassa integrazione e ha perso il lavoro.

La legge finanziaria aveva infatti dato la percezione che il cliente della banca poteva nell’arco del suo contratto di mutuo,sospendere la rata per un massimo di tre volte,in caso di momento di difficoltà e di dissesto economico.

Il fondo di solidarietà per i mutui a tutt’oggi non è stato ancora implementato.

Il progetto di Berlusconi su mutui e giovani.

Riprendiamo una interessantissima notizia in ambito di mutui e prestiti letta oggi su Adn Kronos e che riportiamo ai nostri utenti di www.mutuoabitazione.it.

In giornata il presidente del consiglio Silvio Berlusconi ha annunciato di aver incontrato i presidenti della Regione Piemonte e Molise e di aver discusso a lungo tra le altre cose anche del problema caro mutui e di disposizioni per l’aiuto delle giovani coppie.

Effettivamente al presidente italiano sono stati sempre a cuore i giovani, sempre al centro delle problematiche dei suoi governi e in questa occasione Berlusconi dichiara che è in stato avanzato un progetto per la costruzione delle cosiddette new towns.

Le new towns,queste sconosciute (ci verrebbe da dire) non sono altro che dei sobborghi di periferia che il governo di destra intende costruire ai limiti dei vari capoluoghi di provincia per coloro che non hanno una abitazione e per chi non riesce ad accendere un mutuo.

La vera peculiarità,che rende queste “new towns” differenti dalle case popolari, dagli ostelli o dalle brasiliane “favelas” è la proprietà dell’immobile, in quanto le giovani coppie acquisteranno tramite un contratto di mutuo statale che costerà molto meno di un affitto.

Un’idea interessante, forse di difficile attuazione, ma che potrebbe essere veramente d’aiuto per il futuro dei giovani italiani in difficoltà.

Mutui al 100%, una novità nel panorama bancario italiano.

Nel complesso scenario dei mutui che troviamo in Italia, molte banche preferiscono erogare dei mutui per acquisto abitazione o locali commerciali ad importi inferiori al totale del valore dell’immobile ed in particolare vicini al 70 o all’80 % di quanto è stata valutata un’unità abitativa.

Molte volte però il prestito erogato non basta a pagare l’intera cifra al costruttore o al venditore e chi accende un mutuo si trova in difficoltà a trovare chi finanzia la parte eccedente (il 20-30%) che rimane.

Alcune banche però vanno contro corrente e per aiutare coloro i quali vanno ad accendere un mutuo adesso offrono dei prestiti al 100% dell’importo periziato dal geometra, un vero e proprio toccasana per chi non riesce ad arrivare con i propri risparmi all’intero importo.

Questa novità del panorama mutui italiano è in contro tendenza rispetto al mercato in quanto i vari istituti di credito tendono a periziare al massimo l’ 80% dell’ importo reale del prestito ipotecario.

Mutui per le giovani coppie.

Il 2008 è stato un anno difficile per i mutuatari, dapprima con l’aumento dei tassi e successivamente con le banche che hanno marciato in tutti i modi per poter guadagnare il più possibile con i mutui degli italiani.

Ma secondo noi ciò non deve essere una costante,le banche devono assolutamente aiutare i cittadini e in particolar modo i giovani imprenditori e le giovani coppie che si affacciano sul mondo del lavoro e sulla vita per la prima volta.

Lodevole infatti l’iniziativa del Comune di Torino e della Regione Piemonte,le cui banche hanno firmato un protocollo d’intesa sul cosiddetto “Mutuo Giovani“,una sorte di finanziamento agevolato per consentire liquidità ai giovani imprenditori e giovani coppie.

L’offerta? Mutui a tasso fisso, spread dello 0,60%, e flessibili, con la possibilità di sospendere il pagamento per sei rate mensili, fino a un massimo di tre volte per tutta la durata del mutuo. Il Comune interverrà solo nel caso di impossibilità da parte del giovane di proseguire nel pagamento delle rate.

Un’estrazione a sorte con Banca Intesa che offrirà a questi giovani dei finanziamenti e mutui agevolati.

La situazione mutui in Italia sembra ben chiara, il tasso fisso Eurirs è ancorato a valori molto alti rispetto alla media attuale del costo del denaro (scendono molto poco) e il tasso Euribor segna nuovamente ogni giorno un minimo storico, accingendosi a raggiungere quota 1%, quella del tasso Bce dell’Euribor.

Ma nonostante il calo dei tassi variabili cambiano le condizioni bancarie a livello di spread e questo fenomeno interessa sia il campo dei mutui a tasso fisso, che quello dei mutui a tasso variabile.

Secondo un calcolo di esperti e professionisti del settore interbancario la stangata nei confronti dei mutuatari è di circa il 50% (rappresentato dalla cresta e dal rincaro delle banche), un valore molto alto considerando il periodo di crisi.

Ma perchè le banche applicano gli spread più alti? Probabilmente per diminuire la percentuale di rischio di insolvenza, che comunque in un mutuo ipotecario residenziale è molto basso, considerando che il valore dell’abitazione è a garanzia dei soldi prestati dall’istituti bancario.

Dunque attenzione alla rata del mutuo, che può alzarsi soprattutto per coloro che hanno scelto un variabile e che tra due anni potrebbero trovarsi nella condizione di avere un tasso medio molto alto accompagnato da uno spread molto caro.

Ieri abbiamo parlato del problema (peraltro grave secondo noi) dell’applicazione del tetto del 4% sui mutui a tasso variabile, oggi scriviamo un articolo inerente un’ altra bufala che si è verificata in concomitanza di alcuni eventi politici economici e bancari.

Per carità, non siamo a rimproverare nessuno, anzi nella crisi e nella gestione dell’ economia nazionale, secondo noi la politica si è per il meglio… Malgrado ciò quando vediamo degli errori grossolani e delle fregature per i risparmiatori è necessario denunciare l’accaduto.

Si tratta della tanto famigerata “sospensione delle rate del mutuo“, nota anche come “congelamento delle rate del mutuo“. Diamo uno sguardo a ciò che accadde un anno fa: le illusioni di alcuni a tal proposito erano state tante e il Governo Tremonti, forse inebriato dalla vittoria elettorale, aveva istituito un fondo di garanzia e di solidarietà dei mutui per le famiglie in difficoltà. Il risultato?Mai attuato! Anzi, noi abbiamo tentato di effettuarne la richiesta, in questo articolo parliamo infatti della nostra esperienza telefonica a riguardo, ma il Ministero ha badato bene a scaricare il barile nuovamente alle Regioni.

E le Regioni? Alcune applicano provvedimenti veloci, come la Regione Toscana e la Regione Veneto, per altre realtà le chiacchiere sono tante e i fatti sono pochi.

Veniamo al nocciolo della questione:le banche. Nonostante siano state ricapitalizzate dai Tremonti Bond, pochi istituti di credito hanno accettato la sospensione dei mutui, tra queste spiccano per precisione e puntualità la Banca Monte dei paschi di Siena e Unicredit, che hanno salvaguardato al meglio la propria clientela, dalle altre solo risposte evasive e inutili,”i fondi di garanzia delle Regioni non possono essere applicate e i mutui non possono essere sospesi” (nè tantomeno le rate postposte al termine del finanziamento!).

L’ennesima bufala di stagione…all’italiana!