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Bce: Previsti risparmi fino a 300 Euro sulle rate dei mutui.

Bce: Previsti risparmi fino a 300 Euro sulle rate dei mutui.

Buone notizie per i mutuatari italiani con la decisione della Banca Centrale Europea di tagliare i tassi d’interesse di un quarto di punto a partire da Giovedì scorso, 8 Dicembre 2011.

Secondo le stime delle varie Associazioni dei Consumatori gli italiani trarranno un notevole beneficio dalla situazione con un risparmio medio già dalle prossime rate che varia dai 138 ai 300 Euro su base annua.

Dunque questo avvenuto taglio dei tassi sarà come una boccata d’ossigeno per il portafoglio dei cittadini italiani che perciò risparmieranno una somma notevole in termini di quota interessi sulla rata del mutuo.

La stima è stata effettuata da un calcolo e da un indagine congiunta di Adusbef e Federconsumatori che hanno accolto con piacere il secondo taglio consecutivo da parte di Mario Draghi, dopo che nel vecchio mandato di presidenza (sotto Trichet per intenderci) i tassi dei mutui sono stati sempre fermi all’ 1,50% nell’ ultimo periodo.

Le due Associazioni dei Consumatori in ogni caso precisano che l’effetto sulle rate del mutuo riguarderà solamente i prestiti ipotecari a tasso variabile e con cap, quelli indicizzati ai valori di calcolo dell’ Euribor e del Bce, storicamente parametri che risentono delle fluttuazioni dei mercati, in particolare del costo del denaro.

Secondo le previsioni il periodo positivo per le rate continuerà anche nel 2012, un altro anno molto difficile per il settore del credito che i mutuatari potranno utilizzare a loro favore per pagare meno interessi sul proprio mutuo a tasso variabile.

Taglio dei tassi Bce 08/12, le conseguenze sui mutui.

Taglio dei tassi Bce 08/12, le conseguenze sui mutui.

La Banca Centrale Europea ha optato nella giornata di oggi per un nuovo taglio al costo del denaro, che era previsto dagli analisti interbancari e che aiuterà non poco le banche europee per la liquidità nei prestiti di depositi che gli istituti applicano fra di loro.

Il calo del valore del denaro è quantificato in 25 punti statistici in percentuale, con il nuovo fixing del tasso Bce che è pari all’1%.

Si tratta di una misura estrema a sostegno dell’economia che causerà delle notevoli ripercussioni anche sul mercato dei prestiti e dei mutui in Italia.

Quali sono le conseguenze del nuovo taglio dei tassi dei mutui sulle rate dei cittadini italiani?

Per i mutui a tasso fisso già accesi non ci sarà nessun ribasso sulle rate in quanto i valori dell’ IRS sono stabili per tutta la durata del mutuo e dunque non sono modificabili.

Per quanto riguarda i prestiti ipotecari a tasso fisso è previsto un decremento nei valori degli interessi IRS da qui a qualche mese, perciò questo è il momento migliore per accendere un mutuo a tasso fisso e dunque per indebitarsi.

Maggiori saranno i ribassi per i mutui a tasso variabile, che sono indicizzati all’ Euribor e al Bce , parametri che risentono delle quotazioni del mercato e dunque anche del ribasso del costo del denaro.

Per queste tipologie di mutui e anche per i prestiti a tasso variabile i cittadini pagheranno una rata molto più leggera già a partire da fine dicembre.

Non tutto il male viene per nuocere: ad un aumento delle tasse e del costo della benzina si contrappone infatti un risparmio evidente sugli interessi del credito al consumo, almeno una buona notizia per tutti i risparmiatori.

Tassi ancora in aumento, Euribor 28 Novembre 2011.

Tassi ancora in aumento, Euribor 28 Novembre 2011.

Ancora delle valutazioni molto negative sui mercati dei tassi d’interesse, con i valori dell’ Euribor che sono nuovamente annunciati a freccia in su nelle quotazioni di oggi dell’ European Banking Federation.

Come avevamo evidenziato anche nei giorni precedenti, ad esempio nelle rilevazioni della scorsa settimana, le aspettative dei mercati vengono puntualmente disattese e nel settore interbancario viene percepita una “sfiducia” davvero predominante.

Nel dettaglio odierno dei tassi vediamo comunque una stabilità nei valori a breve termine con un rating dell’ Euribor a 1 Mese che rimane stabile rispetto a Venerdì scorso all’ 1.197 %.

L’ Euribor a 3 Mesi invece continua la sua risalita, che si protrae da oltre dieci giorni di rilevazione, con il nuovo fixing dell’ Euro Interbank Offered Rate che risulta pari all’ 1.477%, due punti in percentuale in più in confronto a venerdì scorso (1.475%).

Lo stesso gap (+0.002%) è segnato nell’ Euribor a 6 Mesi con la nuova rilevazione del più importante rate a lungo termine dei mutui a tasso variabile che è pari all’ 1.707 %.

Mercati in tensione, risale l’ Euribor – 25 Novembre 2011.

Mercati in tensione, risale l’ Euribor – 25 Novembre 2011.

Ancora in netta tensione i mercati del credito in quest’ ultima giornata di fixing dei tassi fissi e variabili, Venerdì 25 Novembre 2011.

Il rallentamento dell’ economia e l’esplosione dello spread Btp – Bunds e dei titoli di stato europei in difficoltà hanno lanciato un’ avvisaglia su ulteriori rincari dei prestiti di depositi trimestrali a medio breve termine.

La sfiducia nei mercati è dunque il sentiment che prevale in questo periodo caratterizzato dalla drammaticità della situazione finanziaria internazionale, soprattutto a livello di debito pubblico e di borsa.

Nel dettaglio dei tassi Euro Interbank Offered rate vediamo un costante aumento in tutti i valori d’interesse confrontati alla giornata di ieri, Giovedì 24 Novembre.

Il rialzo è simile nei rates dell’ Euribor a 1 e 3 mesi che salgono entrambi di un punto statistico in percentuale e rispettivamente all’ 1.197 % e all’ 1.475 %.

Maggiore è il gap rispetto a ieri dell’ Euribor a 6 Mesi che sale all’ 1.705 % (+0.003%).

Settore interbancario stabile, sale l’ Euribor a 3 Mesi, 24 Novembre 2011.

Settore interbancario stabile, sale l’ Euribor a 3 Mesi, 24 Novembre 2011.

Siamo alle rilevazioni monetarie della giornata di oggi, quella relativa alle quotazioni dei tassi d’interesse di Giovedì 24 Novembre 2011.

Come ben si evince dal nostro osservatorio dei tassi dei mutui, il settore monetario risente delle notevoli incertezze a livello politico che caratterizzano il gravissimo periodo degli stati sovrani di Eurozona.

Come in sei delle ultime sette quotazioni l’ Euribor è anche oggi in rialzo all’ 1.474 % , rispetto all’ 1.471 % registrato nella giornata di ieri, Mercoledì 23 Novembre.

Tra gli altri parametri dell’ Euribor vediamo una situazione di stallo con l’ Euribor a 1 Mese che scende all’ 1.196 % (- 2 punti in confronto di ieri), mentre il nuovo fixing del rate a 6 Mesi è di 1.702 % (+0.004%).

I tassi sui prestiti di depositi trimestrali quindi non segnano delle grandi variazioni rispetto alla giornata di ieri, anche a causa delle banche che aumentano l’accumulo di denaro.

La situazione della liquidità a livello monetario in Europa sembra perciò abbastanza tranquilla nonostante gli spettri dei futures, degli Eurobond e di un possibile contagio dei paesi più ricchi dell’ Unione Europea.

Continua la sfiducia nel mercato monetario, Euribor 23 Novembre 2011.

Continua la sfiducia nel mercato monetario, Euribor 23 Novembre 2011.

Prosegue il periodo molto negativo del settore interbancario con la sfiducia che cresce di giorno in giorno, anche a causa del problema dei bond e dei titoli di stato che sono rimasti invenduti nell’ asta odierna.

Il fixing di oggi del mercato monetario segna infatti una stabilità nelle transazioni anche a causa di un eccesso sproporzionato di liquidità in seguito ad una settimana molto attiva nell’ambito delle operazioni di finanziamento della Banca Centrale Europea.

Guardando il dettaglio dei tassi vediamo una crescita di quattro punti base in percentuale dell’ Euribor a 3 Mesi con la nuova rilevazione che è pari all’ 1.471 %.

Sale dello 0.003% anche il rate dell’ Euribor a 6 Mesi che cresce all’ 1.698 %, rispetto all’ 1.695 % segnato nella giornata di ieri, Martedì 22 Novembre 2011.

Rimane stabile all’ 1.198 % il rate dell’ Euribor a 1 Mese.

In questo periodo la fiducia delle parti che effettuano le transazioni monetarie è ai minimi storici, con il nostro paese, l’Italia che a causa dell’ inflazione e del debito pubblico è molto esposta all’andamento dei mercati.

Mutui a tasso fisso meno cari – Eurirs Novembre 2011.

Mutui a tasso fisso meno cari – Eurirs Novembre 2011.

Nel nostro sito non indicizziamo più quotidianamente i valori dell’ Euribor e dell’ Eurirs, ma solamente valutiamo i valori dei tassi d’interesse su una lunga gittata temporale, calcolando l’andamento dei mercati e il sentiment del settore interbancario.

E le quotazioni del mercato monetario sono importanti per valutare la convenienza di alcuni mutui rispetto ad altri, per cui oggi parliamo delle quotazioni dell’ Eurirs nell’ ultimo periodo del 2011.

Nelle ultime rilevazioni vediamo un comportamento dei tassi abbastanza mutevole e interlocutorio, con i valori dell’ IRS che scendono in maniera notevole: in questi giorni accendere un mutuo a tasso fisso risulta moolto vantaggioso e sicuramente questo è il miglior periodo a tutto il 2011 per stipulare una compravendita.

Questo perchè tutti i valori a tasso fisso dell’ Eurirs sono al di sotto della soglia del 3% e addirittura i rates IRS a 10 Anni sono ai minimi storici (2,60%).

Gli altri valori non superano la soglia limite del 2,87%, nel rate Eurirs a 25 Anni.

Ma attenzione, la convenienza di queste tipologie di tassi può evaporare a causa di rischi tangibili come le clausole floor e il caro spread.

E’ infatti questa la denuncia delle associazioni dei consumatori che a tutto il 2011 notano una riduzione dei valori dei tassi dei mutui sia Euribor che Eurirs è un aumento selvaggio del costo netto dei finanziamenti per l’acquisto di un’abitazione principale, lo spread.

Però il condizionale è d’obbligo e se riuscite a trovare un preventivo di mutuo davvero molto conveniente ad uno spread che si aggira tra il 2 e il 2,50% non perdete tempo e aprite un mutuo.

Allo stesso tempo è consigliato di guardare le offerte dei mutui a tasso Euribor, soprattutto quelle ancorate alla clausola cap, che a tutto il 2010 è risultata la migliore “invenzione” a favore dei mutuatari.

Euribor a 3 Mesi raggiunge l’ 1.465 % (18/11/2011).

Euribor a 3 Mesi raggiunge l’ 1.465 % (18/11/2011).

L’ Euribor a 3 Mesi continua il suo andamento “particolare” con un rialzo inaspettato anche nel fixing odierno, quello di Venerdì 18 Novembre 2011.

L’aumento registrato nella giornata di oggi è pari a 5 punti statistici in percentuale, con un gap che sale all’ 1.465 %, rispetto all’ 1.460 % calcolato dal nostro osservatorio dei mutui nella data di ieri.

Il valore dell’ Euribor a 1 Mese è in netta controtendenza e scende nuovamente dello 0.001% al rate di 1.199 %.

L’ Euribor a 6 Mesi segue lo stesso andamento del rate a 3 Mesi con un rincaro di 4 punti (il nuovo fixing di oggi è di 1.694 %).

Nei prossimi giorni il nostro calcolatore dei tassi prevede un nuovo rincaro dell’ Euribor anche alla luce di una situazione economica europea che prevede degli aumenti sul costo del denaro e soprattutto sui prestiti di depositi trimestrali che gli istituti di credito di Eurozona applicano fra di loro.

Tassi Abi Ottobre 2011.

Tassi Abi Ottobre 2011.

Dopo aver rilevato la situazione dei tassi negli Stati Uniti d’America relativa all’ ultima settimana riportiamo i valori dei tassi in Italia rilevati da Abi per ciò che riguarda il periodo di fixing di Ottobre 2011.

Anche questa statistica è stata riportata dal sito de Il Sole 24 Ore per cui riportiamo correttamente la fonte.

Dalle informazioni divulgate dall’ Abi si vede che i tassi sui prestiti ipotecari in Italia sono aumentati al 3,57% nel mese di Ottobre rispetto al 3,42% di Settembre 2011.

Il rate dei mutui è una media dell’andamento dei prestiti immobiliari a tasso fisso e variabile per il mese di Ottobre 2011 e tiene in considerazione anche la variazione dei tassi in base al tipo di mutuo, se a tasso fisso, variabile, misto o a rata costante per intenderci.

Rispetto al mese di Ottobre 2010 dunque i tassi sono cresciuti notevolmente, un anno fa i valori erano fermi al 2,7%.

Il dato dei tassi di Ottobre 2011 è fortemente influenzato dalla quantità dei mutui indicizzati all’ Eurirs, in forte crescita rispetto allo scorso anno.

Mutui: Euribor a 3 Mesi sale a 1.460 %.

Le quotazioni di oggi dell’ Euribor, 17/11/2011.

Nella rilevazione dei tassi di oggi, Giovedì 17 Novembre 2011 notiamo un andamento al rialzo dei valori dei mutui che sono indicizzati all’ Euribor.

In particolare il valore dell’ Euro Interbank Offered Rate a 3 Mesi sale all’ 1.460 % per il secondo giorno consecutivo, dopo che nella giornata di ieri aveva raggiunto quota 1.458 %, il gap rispetto a ieri quindi è di 2 punti base statistici in percentuale.

L’ Euribor a 6 Mesi segna un +0.004% sfondando la quota dell’ 1.69 % tondo, mentre l’ Euribor a 1 Mese ha un rialzo molto lieve (di un punto statistico) crescendo all’ 1.200 %.

Le rilevazioni lasciano intendere un andamento del mercato molto strano.

Il suggerimento che aveva dato la Banca Centrale Europea, con il taglio dei tassi d’interesse era infatti quello di minimizzare i costi dei mutui e dei prestiti che le banche applicano fra di loro trimestralmente, ma le tendenze dell’ Euribor stanno andando nel senso opposto.