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Tassi d’interesse di un mutuo bancario.

Tassi d’interesse di un mutuo bancario.

I mutui bancari si distinguono in base ai tassi d’interesse che possono determinare il piano di ammortamento di un prestito ipotecario per l’acquisto di abitazione principale.

Un mutuo bancario indicizzato al tasso fisso rimane costante per tutta la durata del periodo di ammortamento ed è indicizzato al rating EURIRS (Euro Interest Rate Swap).

Un prestito ipotecario che fa riferimento al tasso variabile cambia in base ai mercati interbancari e può essere indicizzato a varie tipologie di tassi d’interesse:

- Euribor (Euro Interbank Offered Rate), il rate del costo del denaro di Eurozona, applicato ai prestiti di depositi trimestrali che le banche applicano tra di loro.

- Libor (London Interbank Offered Rate), il valore del denaro del mercato interbancario britannico, applicabile anche ai prestiti Europei.

- Bce (tasso della Banca Centrale Europea), modificato periodicamente dall’ EuroTower di Francoforte.

Il mutuo può essere anche a tasso misto o a rata costante, tipologie di tasso ibride delle quali parleremo nei prossimi articoli del sito.

Accollo del mutuo prima casa.

Accollo del mutuo.

In questo column article andiamo a parlare dell’ accollo del mutuo spiegando le caratteristiche dal punto di vista istituzionale e formale di quest’importante negozio giuridico.

Che cos’è l’accollo del mutuo?

E’ definito accollo di un mutuo ipotecario l’attività di trasferimento di un prestito al compratore nel momento in cui si acquista una casa sulla quale è già acceso un mutuo immobiliare per l’acquisto di un’ abitazione principale.

In questa occasione chi vende la casa può effettuare l’accollo del mutuo all’eventuale compratore e dal momento dell’accollo tutte le le rate del mutuo e le modalità di rimborso dello stesso saranno a carico del nuovo mutuatario.

A seguito dell’ accollo del mutuo prima casa, il capitale residuo, dovrà essere abbassato del prezzo concordato nella compravendita.

Al momento della stipula presso il notaio del contratto di compravendita del mutuo, il compratore si obbligherà al conguaglio della quota interessi della rata in scadenza e dunque a partire dal giorno della compravendita immobiliare (dall’ intercorrere della data).

L’accollo del mutuo si distingue dal frazionamento, che è un procedimento attuato principalmente dai costruttori.

Dal punto di vista legale l’accollo è una pratica molto utilizzata in Italia, che giuridicamente deve essere autorizzata dall’ istituto di credito che vanta il diritto d’ipoteca su quell’ abitazione.

Che cos’è un mutuo bancario?

Che cos’è un mutuo bancario?

In questo importante articolo ti illustriamo il significato di mutuo bancario, una delle tipologie di prestito più usate dai risparmiatori italiani per procedere alla compravendita di una prima casa.

Il mutuo bancario ha in molti casi la caratteristica di essere strettamente connesso al concetto di poteca ed è dunque utilizzato dal cittadino come finalità-liquidità per l’acquisto di un’ abitazione principale.

In questo caso si fa la richiesta di mutuo direttamente all’ istituto di credito il quale procede con l’erogazione dal cittadino dell’ 80% del valore dell’ abitazione.

La figura del mutuatario coincide in molti casi con il richiedente del finanziamento immobiliare ed è costretto da contratto (tramite l’iscrizione d’ipoteca di primo grado) alla restituzione del denaro ricevuto in prestito nel corso degli anni.

Il debito della quota capitale deve essere sommato agli interessi che aumentano in base alla durata del prestito prima casa.

Il tasso d’interesse del mutuo è calcolato in relazione al valore concordato dall’ istituto bancario e dal mutuatario sul contratto di mutuo (tasso Euribor se è scelto un mutuo a tasso variabile, l’ Eurirs se il cittadino vuole la sicurezza del fisso).

Il mutuo bancario è in definitiva la tipologia di prestito ipotecario più vantaggioso per i mutuatari italiani, anche in relazione delle innumerevoli agevolazioni fiscali per l’abitazione principale che sono diventate operative a norma di legge dal Decreto Bersani del 2007.

Penale di Estinzione del Mutuo.

Penale di Estinzione del Mutuo.

In questo post ti spieghiamo che cos’è la penale di estinzione di un mutuo prima casa.

La penale di estinzione – è denominata penale di estinzione di un prestito ipotecario una clausola presente nel contratto del mutuo, per la quale il mutuatario deve corrispondere una certa somma di denaro alla banca in caso di estinzione anticipata del mutuo in corso di ammortamento.

In Italia le spese di estinzione anticipata (penale di estinzione) sono annullate per tutti i mutui accesi dopo il 2 Febbraio 2007 (Decreto Bersani).

Per quelli accesi prima di quella data il Decreto Bersani ha formulato una tabella ponendo una soglia (massimali) alla penale di estinzione del mutuo, che in certi casi è pari allo 0,50% del debito residuo del finanziamento per l’ acquisto di un immobile.

Recesso della banca dal contratto di mutuo.

Recesso della banca dal contratto di mutuo.

Nel nostro sito abbiamo parlato moltissime volte della possibilità della banca di recedere dal contratto di mutuo e ciò può avvenire nel caso di mancato pagamento delle rate da parte dei cittadini.

Secondo l’ articolo 1845 del codice civile non può recedere dal contratto prima della scadenza dello stesso, se non per giusta causa.

Una giusta causa può essere il ritardo nel pagamento delle rate del mutuo (morosità e/o sospensione unilaterale da parte del cittadino nel pagamento delle rate del mutuo).

Il recesso da parte dell’ istituto di credito sospende subito l’ uso del contratto di apertura di credito del cittadino che dunque viene congelato dalla banca anche tramite chiusura del conto corrente.

In questo caso l’ istituto bancario ha l’ obbligo di concessione nei confronti del cittadino di una scadenza massima di quindici giorni per la restituzione del denaro utilizzato comprensivo di interessi.

Anche il mutuatario al pari della banca può recedere dal contratto di mutuo in base a quanto concordato alla sottoscrizione con la banca.

Apertura di Credito.

Che cos’è l’ apertura di credito?

In questo articolo ti spieghiamo che cos’è l’ apertura di credito in conto corrente.

E’ definita apertura di credito un contratto bancario tramite il quale l’ istituto di credito si impegna a concedere al correntista una somma di denaro.

L’ apertura di credito può essere concessa tramite fido bancario, mutuo ipotecario o prestito personale.

L’ apertura di credito per il cittadino è regolamentata dall’ articolo 1842 e seguenti del codice civile e tecnicamente è considerata come “il contratto tramite cui l’ istituto di credito si obbliga a tenere a disposizione dell’altra parte una cifra in denaro per un dato periodo di tempo o a tempo indeterminato”.

Il mutuatario può utilizzare il denaro ricevuto come prestito per qualsiasi sua esigenza, senza dover dare giustificazioni e spiegazioni sulla finalità di tale finanziamento.

Il cittadino è comunque obbligato in caso di utilizzo fuori dalla disponibilità di conto corrente di ripristinare la provvista di denaro quanto prima effettuando versamenti periodici.

Mutuo a tasso fisso.

Che cos’è il mutuo a tasso fisso?

Il Mutuo a Tasso Fisso – è denominato mutuo a tasso fisso una forma di erogazione ipotecaria che determina una rata dello stesso importo per tutta la durata del finanziamento.

Il valore degli interessi sarà dunque lo stesso dalla prima all’ ultima rata.

Il mutuo a tasso fisso è una delle forme di prestito ipotecario più utilizzata dagli italiani, soprattutto coloro che non vogliono avere sorprese nella rata e che decidono di pagare la stessa somma mensile per un totale di anni.

Il mutuo a tasso fisso è determinato dall’ Eurirs (Euro Interest Rate Swap), un valore calcolato giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea e che cambia in base alla durata del mutuo.

Estinzione Anticipata del Mutuo.

Estinzione Anticipata del Mutuo.

Andiamo a descrivere in questo importante articolo l’ estinzione anticipata del mutuo, cioè la chiusura anticipata del rapporto regolato dal contratto di prestito ipotecario con l’ istituto di credito, tramite la quale il cliente si impegna a restituire la somma capitale che è stata precedentemente prestata dalla società finanziatrice.

L’ estinzione anticipata del mutuo può essere anche definitia come restituzione della quota capitale.

L’ estinzione del mutuo può essere totale o parziale, cioè il cliente può pagare o tutta la somma rimanente oppure una parte della stessa, in baso a quanto concordato con l’ istituto di credito al momento della stipula del contratto di mutuo.

Quindi possiamo affermare che l’ estinzione anticipata del mutuo sta ad indicare la chiusura, entro i termini previsti dal contratto, del prestito immobiliare erogato dalla banca al mutuatario.

L’estinzione anticipata del mutuo è stata sancita gratuita dal Decreto Bersani del 2007.

Per fare l’ estinzione anticipata del mutuo è necessario chiedere all’ istituto di credito la somma di capitale definitiva da pagare ad una determinata data.

Tale valore è denominato capitale residuo del mutuo.

Definizione di Mutuo.

Definizione di Mutuo.

La nostra sezione sul glossario dei mutui, continua sulla spiegazione letterale e semplice della parola mutuo, dal punto di vista etimologico e giuridico.

Nel mondo creditizio e bancario è definito mutuo una forma di prestito regolata da un contratto tra due parti (il mutuante , ovvero la banca e il mutuatario,il cittadino).

La parte mutuante in questo caso, dietro ad una scrittura pubblica (atto notarile) eroga una somma di denaro al consumatore, il quale si impegna inderogabilmente alla restituzione di ciò che è stato ricevuto (oltre agli interessi concordati da contratto).

Inoltre in alcuni casi la parte mutuante richiede delle garanzie reali (come ad esempio l’ ipoteca, il pegno, l’ anticresi) per tutelare la somma data in prestito.

Il contratto di mutuo, può essere sia di carattere gratuito che oneroso (in denaro) ed è regolato dall’ articolo 1813 del nostro codice civile.

Che cos’è il capitale residuo di un mutuo?

Che cos’è il capitale residuo di un mutuo?

In questo articolo parliamo oggi del capitale residuo di un mutuo immobiliare, un argomento di notevole discussione tra i nostri amici mutuatari e che rappresenta importante soprattutto nel contesto di un’ estinzione anticipata.

In particolare è definito “capitale residuo” di un mutuo la somma di denaro da corrispondere all’ istituto di credito erogante compresa di interessi, dietimi, competenze bancarie, spese e penali, con finalità la chiusura e/o l’estinzione di un prestito ipotecario.

In un’ estinzione anticipata il calcolo del capitale residuo deve considerare anche i dietimi, ovvero il rateo giornaliero di interesse, che rappresenta il calcolo ad una certa data degli interessi da pagare alla banca.

Il capitale residuo è dunque diverso dal debito residuo, che a volte può essere calcolato al lordo degli interessi, per esempio questo può accadere nel caso di un leasing immobiliare.