WWW.Mutuoabitazione.it

Mutuo Cartolarizzato.

Mutuo Cartolarizzato.

La guida online sulla cartolarizzazione del mutuo abitazione principale.

In questo column article andiamo a spiegare il significato di Mutuo Cartolarizzato, con la definizione e l’ inserimento di una guida (tutti gli articoli del nostro sito che parlano di Mutuo Cartolarizzato e Cartolarizzazione del Mutuo.

Cosa si intende per Cartolarizzazione?

La cartolarizzazione è un processo finanziario tramite la quale avviene una cessione del credito da una società ad un’altra.

La cessione può avvenire anche per titoli obbligazionari che vengono suddivisi tramite la famosa scala (AAA AA+ etc.).

Le società oggetto della cartolarizzazione di un mutuo sono due: la banca originale (denominata originator) e la società veicolo, che acquista il credito.

Cartolarizzazione di un mutuo.

Nel processo di cartolarizzazione la nuova società (istito di credito) che acquista il credito, incasserà tutte le rate del mutuo, il pagamento delle rate comunque non cambierà (dovrete sempre pagare la scadenza mensile alla banca originaria).

La cartolarizzazione di un mutuo è un processo veramente molto negativo per il mutuatario, in quanto un mutuo cartolarizzato, per sua natura, non può essere RINEGOZIATO.

Per questo motivo se la vostra banca afferma che non si può rinegoziare il mutuo perchè è cartolarizzato l’ unica opzione per ottenere un prestito ipotecario a condizioni più vantaggiose è la SURROGA.

Con la surrogazione (portabilità) il mutuo cartolarizzato verrà cancellato dalla nuova banca surrogante, con un effetto benefico per tutti i soggetti in gioco (le tre banche e il cittadino).

Alcuni articoli importanti sul mutuo cartolarizzato:

Glossario dei mutui, che cos’è la cartolarizzazione.
Come un mutuo di un privato si trasforma in obbligazione tramite la cartolarizzazione.
Surroga e cartolarizzazione del Mutuo.
Cartolarizzazione e Rinegoziazione del Mutuo.
Glossario Mutui: la cartolarizzazione.
Mutui Cartolarizzati, alcune banche rinegoziano.
La cartolarizzazione del mutuo, un vero problema per i mutuatari.
Surroga possibile anche con mutuo cartolarizzato.
La banca può cartolarizzare anche senza avvertire il cliente.
Cartolarizzazione di un Mutuo.
Mutuo Cartolarizzato, rinegoziazione e surroga.
Società Originator nella Cartolarizzazione di un mutuo.
Società Veicolo e Cartolarizzazione del Mutuo.

Mutuo Inpdap.

Mutuo Inpdap.

Prosegue la nostra guida del settore dei mutui, in questo articolo trattiamo del “MUTUO INPDAP” spiegando la natura e le caratteristiche di questo importante tipo di prestito ipotecario.

Nel Mutuo Inpdap l’ente previdenziale si sostituisce alla banca nell’ erogazione del finanziamento offrendo un prodotto al risparmio per tutti i cittadini che aderiscono all’iniziativa.

Il Mutuo Inpdap è una tipologia di finanziamento per l’acquisto di un’abitazione principale, grazie al quale l’ INPDAP iscrive ipoteca di primo grado a conseguenza dell’erogazione di una somma di denaro al lavore dipendente o pubblico.

L’ Inpdap è infatti quell’ente che tutela i lavoratori dipendenti e a tempo indeterminato dell’ Amministrazione Pubblica.

L’ Indpad indica l’ Istituto Nazionale per i Dipendenti dell’ Amministrazione Pubblica (I.N.P.D.A.P.).

Qual’è la durata di un mutuo inpdap?

Il Mutuo Inpdap può solitamente durare dai 10 ai 30 anni, il cliente deve avere un’età massima al momento della stipula del contratto di prestito ipotecario.

Quale somma massima si può richiedere nel mutuo inpdap?

Non ci sono massimali stabiliti dalla legge, anche se il tenore di vita e la natura del contratto di lavoro dipendente (o pensionato) del cittadino mette come soglia massima i 300.000 Euro, le erogazioni sono anche regolate dallo stato patrimoniale del mutuatario.

Perchè aderire al mutuo inpdap?

perchè il prestito ipotecario inpdap possiede dei tassi d’interesse molto vantaggiosi ed è una forma di finanziamento immobiliare che consigliamo a tutti i nostri lettori.

Mutuo Ipotecario.

Mutuo Ipotecario.

Tra le varie forme di prestito per l’acquisto di un’ abitazione o per liquidità o per credito al consumo una tipologia finanziamento molto utilizzato in Italia segnaliamo il mutuo ipotecario.

Il mutuo ipotecario differisce da un prestito tradizionale per l’inserimento nella clausola del contratto di un’ ipoteca a favore della banca.

L’ ipoteca è un diritto reale e indica una garanzia su un bene mobile o immobile intestato al cittadino e che garantisce alla banca un eventuale insoluto nel pagamento delle rate del mutuo.

Per importi elevati erogati, come ad esempio la concessione di un mutuo per l’acquisto di un’abitazione, la banca non si tutela solamente valutando la situazione reddituale dei cittadini, ma impone il contratto di ipoteca che rappresenta il diritto della banca di chiudere il mutuo e richiedere l’esproprio dell’ abitazione in caso si insolvenza.

La banca in questa maniera rientra in possesso dei soldi dati in prestito cedendo l’immobile all’asta, oppure se la banca ha un settore immobiliare di inserire l’abitazione nel proprio capitale patrimoniale e utilizzare la casa come fonte di reddito.

Tassi d’interesse di un mutuo bancario.

Tassi d’interesse di un mutuo bancario.

I mutui bancari si distinguono in base ai tassi d’interesse che possono determinare il piano di ammortamento di un prestito ipotecario per l’acquisto di abitazione principale.

Un mutuo bancario indicizzato al tasso fisso rimane costante per tutta la durata del periodo di ammortamento ed è indicizzato al rating EURIRS (Euro Interest Rate Swap).

Un prestito ipotecario che fa riferimento al tasso variabile cambia in base ai mercati interbancari e può essere indicizzato a varie tipologie di tassi d’interesse:

- Euribor (Euro Interbank Offered Rate), il rate del costo del denaro di Eurozona, applicato ai prestiti di depositi trimestrali che le banche applicano tra di loro.

- Libor (London Interbank Offered Rate), il valore del denaro del mercato interbancario britannico, applicabile anche ai prestiti Europei.

- Bce (tasso della Banca Centrale Europea), modificato periodicamente dall’ EuroTower di Francoforte.

Il mutuo può essere anche a tasso misto o a rata costante, tipologie di tasso ibride delle quali parleremo nei prossimi articoli del sito.

Accollo del mutuo prima casa.

Accollo del mutuo.

In questo column article andiamo a parlare dell’ accollo del mutuo spiegando le caratteristiche dal punto di vista istituzionale e formale di quest’importante negozio giuridico.

Che cos’è l’accollo del mutuo?

E’ definito accollo di un mutuo ipotecario l’attività di trasferimento di un prestito al compratore nel momento in cui si acquista una casa sulla quale è già acceso un mutuo immobiliare per l’acquisto di un’ abitazione principale.

In questa occasione chi vende la casa può effettuare l’accollo del mutuo all’eventuale compratore e dal momento dell’accollo tutte le le rate del mutuo e le modalità di rimborso dello stesso saranno a carico del nuovo mutuatario.

A seguito dell’ accollo del mutuo prima casa, il capitale residuo, dovrà essere abbassato del prezzo concordato nella compravendita.

Al momento della stipula presso il notaio del contratto di compravendita del mutuo, il compratore si obbligherà al conguaglio della quota interessi della rata in scadenza e dunque a partire dal giorno della compravendita immobiliare (dall’ intercorrere della data).

L’accollo del mutuo si distingue dal frazionamento, che è un procedimento attuato principalmente dai costruttori.

Dal punto di vista legale l’accollo è una pratica molto utilizzata in Italia, che giuridicamente deve essere autorizzata dall’ istituto di credito che vanta il diritto d’ipoteca su quell’ abitazione.

Che cos’è un mutuo bancario?

Che cos’è un mutuo bancario?

In questo importante articolo ti illustriamo il significato di mutuo bancario, una delle tipologie di prestito più usate dai risparmiatori italiani per procedere alla compravendita di una prima casa.

Il mutuo bancario ha in molti casi la caratteristica di essere strettamente connesso al concetto di poteca ed è dunque utilizzato dal cittadino come finalità-liquidità per l’acquisto di un’ abitazione principale.

In questo caso si fa la richiesta di mutuo direttamente all’ istituto di credito il quale procede con l’erogazione dal cittadino dell’ 80% del valore dell’ abitazione.

La figura del mutuatario coincide in molti casi con il richiedente del finanziamento immobiliare ed è costretto da contratto (tramite l’iscrizione d’ipoteca di primo grado) alla restituzione del denaro ricevuto in prestito nel corso degli anni.

Il debito della quota capitale deve essere sommato agli interessi che aumentano in base alla durata del prestito prima casa.

Il tasso d’interesse del mutuo è calcolato in relazione al valore concordato dall’ istituto bancario e dal mutuatario sul contratto di mutuo (tasso Euribor se è scelto un mutuo a tasso variabile, l’ Eurirs se il cittadino vuole la sicurezza del fisso).

Il mutuo bancario è in definitiva la tipologia di prestito ipotecario più vantaggioso per i mutuatari italiani, anche in relazione delle innumerevoli agevolazioni fiscali per l’abitazione principale che sono diventate operative a norma di legge dal Decreto Bersani del 2007.

Penale di Estinzione del Mutuo.

Penale di Estinzione del Mutuo.

In questo post ti spieghiamo che cos’è la penale di estinzione di un mutuo prima casa.

La penale di estinzione – è denominata penale di estinzione di un prestito ipotecario una clausola presente nel contratto del mutuo, per la quale il mutuatario deve corrispondere una certa somma di denaro alla banca in caso di estinzione anticipata del mutuo in corso di ammortamento.

In Italia le spese di estinzione anticipata (penale di estinzione) sono annullate per tutti i mutui accesi dopo il 2 Febbraio 2007 (Decreto Bersani).

Per quelli accesi prima di quella data il Decreto Bersani ha formulato una tabella ponendo una soglia (massimali) alla penale di estinzione del mutuo, che in certi casi è pari allo 0,50% del debito residuo del finanziamento per l’ acquisto di un immobile.

Recesso della banca dal contratto di mutuo.

Recesso della banca dal contratto di mutuo.

Nel nostro sito abbiamo parlato moltissime volte della possibilità della banca di recedere dal contratto di mutuo e ciò può avvenire nel caso di mancato pagamento delle rate da parte dei cittadini.

Secondo l’ articolo 1845 del codice civile non può recedere dal contratto prima della scadenza dello stesso, se non per giusta causa.

Una giusta causa può essere il ritardo nel pagamento delle rate del mutuo (morosità e/o sospensione unilaterale da parte del cittadino nel pagamento delle rate del mutuo).

Il recesso da parte dell’ istituto di credito sospende subito l’ uso del contratto di apertura di credito del cittadino che dunque viene congelato dalla banca anche tramite chiusura del conto corrente.

In questo caso l’ istituto bancario ha l’ obbligo di concessione nei confronti del cittadino di una scadenza massima di quindici giorni per la restituzione del denaro utilizzato comprensivo di interessi.

Anche il mutuatario al pari della banca può recedere dal contratto di mutuo in base a quanto concordato alla sottoscrizione con la banca.

Apertura di Credito.

Che cos’è l’ apertura di credito?

In questo articolo ti spieghiamo che cos’è l’ apertura di credito in conto corrente.

E’ definita apertura di credito un contratto bancario tramite il quale l’ istituto di credito si impegna a concedere al correntista una somma di denaro.

L’ apertura di credito può essere concessa tramite fido bancario, mutuo ipotecario o prestito personale.

L’ apertura di credito per il cittadino è regolamentata dall’ articolo 1842 e seguenti del codice civile e tecnicamente è considerata come “il contratto tramite cui l’ istituto di credito si obbliga a tenere a disposizione dell’altra parte una cifra in denaro per un dato periodo di tempo o a tempo indeterminato”.

Il mutuatario può utilizzare il denaro ricevuto come prestito per qualsiasi sua esigenza, senza dover dare giustificazioni e spiegazioni sulla finalità di tale finanziamento.

Il cittadino è comunque obbligato in caso di utilizzo fuori dalla disponibilità di conto corrente di ripristinare la provvista di denaro quanto prima effettuando versamenti periodici.

Mutuo a tasso fisso.

Che cos’è il mutuo a tasso fisso?

Il Mutuo a Tasso Fisso – è denominato mutuo a tasso fisso una forma di erogazione ipotecaria che determina una rata dello stesso importo per tutta la durata del finanziamento.

Il valore degli interessi sarà dunque lo stesso dalla prima all’ ultima rata.

Il mutuo a tasso fisso è una delle forme di prestito ipotecario più utilizzata dagli italiani, soprattutto coloro che non vogliono avere sorprese nella rata e che decidono di pagare la stessa somma mensile per un totale di anni.

Il mutuo a tasso fisso è determinato dall’ Eurirs (Euro Interest Rate Swap), un valore calcolato giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea e che cambia in base alla durata del mutuo.