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Taglio dei tassi d’interesse, prestiti meno cari?

Taglio dei tassi d’interesse, prestiti meno cari?

Nella giornata di Giovedì 3 Novembre 2011, come ogni primo giovedì del mese si è riunita la Banca Centrale Europea, che ha sancito il taglio del costo del denaro di un quarto di punto (0,25%) e con il Deposit Index che cala allo 0,50% e il valore degli impieghi al 2,00%.

Tra le varie domande che giungono alla redazione di Mutuo Abitazione quella più frequente riguarda le conseguenze del taglio dei tassi d’interesse sulle rate dei prestiti dei cittadini.

Ricordiamo che la maggior parte dei prestiti personali ai cittadini sono indicizzati al tasso fisso (Eurirs) con un TAEG preciso e dunque non variabile. Per queste tipologie di finanziamenti non è previsto un ribasso delle rate e quindi della quota interessi.

In generale possiamo affermare che per i prestiti personali indicizzati al tasso fisso non sussistono i presupposti per una diminuzione della rata a partire dai prossimi mesi (Novembre, Dicembre 2011).

Per ciò che concerne prestiti personali, ipotecari e chirografari che hanno come parametro di riferimento il Libor, l’ Euribor, l’ Eonia o il Bce è prevista invece un’ inversione di tendenza rispetto ai mesi precedenti con una netta diminuzione del costo della quota interessi e dunque della rata da corrispondere mensilmente alla banca.

Qui di seguito vi indichiamo la tabella di previsione di mutui e prestiti in prospettiva a partire dai prossimi mesi.

MUTUI A TASSO FISSO – Nessuna Variazione
MUTUI A TASSO BCE – calo del parametro d’interesse pari allo 0,25%
MUTUI A TASSO VARIABILE – calo in base alle quotazioni Euribor o Libor.
MUTUI A TASSO MISTO – Dipende dal tasso utilizzato in questo periodo di ammortamento (fisso o variabile).
MUTUI A RATA COSTANTE – calo in base alle quotazioni Euribor o Libor.

PRESTITI A TASSO FISSO – Nessuna Variazione.
PRESTITI A TASSO BCE – calo del parametro d’interesse pari allo 0,25%
PRESTITI A TASSO VARIABILE – calo in base alle quotazioni Euribor o Libor.
PRESTITI A RATA COSTANTE – calo in base alle quotazioni Euribor o Libor.

Italia al top in Europa per i prestiti non ipotecari.

Italia al top in Europa per i prestiti non ipotecari.

Secondo l’ Associazione Bancaria Italiana (l’ Abi), l’ Italia è al top fra i paesi europei per finanziamenti e prestiti non ipotecari.

La stima è stata fatta su base annua in base alla quale al termine del primo trimestre 2011 i finanziamenti, che sono stati erogati per una cifra vicina ai 1.500 miliardi di Euro, hanno dimostrato un aumento del 6,3%.

In base ai dati si evince che i prestiti bancari alle imprese e alle famiglie nel nostro paese viaggiano a ritmi decisamente superiori rispetto alla Zona Euro.

Secondo la statistica il Sud è il traino creditizio dell’ Italia, con un aumento del +7,6% su base trimestrale.

Assieme alle erogazioni sono in crescita però anche le sofferenze di Marzo 2011 che si attestano sui 48,8 miliardi di euro, in aumento di circa 1 miliardo rispetto al mese di Febbraio 2011.

Il 2011 nel segno della stretta del credito.

Il 2011 nel segno della stretta del credito.

Nel corso degli anni il fenomeno della stretta del credito, noto come “credit crunch” ha assunto dei risvolti macroscopici nell’ economia dei vari paesi, raggiungendo l’ apice della propria forza in paesi come l’ Italia, conservatori e risparmiatori di natura.

Nel 2009 e nel 2010 la politica aveva aspramente criticato le banche, colpevoli a detta dei governatori di stringere la cinghia troppo forte, non permettendo l’ ossigeno del denaro contante riservato alle piccole e medie imprese.

Ma a detta della Banca Centrale Europea, il lavoro delle banche italiane è stato esemplare, considerando che la crisi del credito nel nostro paese è stata solamente marginale.

Nel 2011 continua a proseguire la linea dei banchieri italiani che hanno, secondo le statistiche del primo trimestre dell’ anno, aumentato la stretta del credito.

Per i prossimi mesi è infatti attesa una stabilità nelle domande e nelle erogazioni di finanziamenti alle piccole e medie imprese nel nostro paese.

E’ invece prevista una notevole stretta del credito per i prestiti personali, per i mutui e per tutte quelle tipologie di credito riguardante la finanza personale e le famiglie.

Ad una maggiore stretta del credito si accompagna un aumento degli spread applicati dalle banche ai contratti di finanziamento accesi nel corso del 2011.

Prestiti rischiosi: le banche aumentano gli spread.

Prestiti rischiosi: le banche aumentano gli spread.

Torniamo a parlare di spread bancari, con una statistica diramata nei giorni dalla Banca d’Italia che studia la percentuale applicata sui prestiti alle famiglie italiane da parte degli istituti di credito.

Secondo la Banca d’Italia è aumentato il margine applicato dalle società finanziarie sui prestiti cosiddetti “rischiosi”, ovvero quelli che hanno un pericoloso rischio di diventare crediti inesigibili.

La percentuale d’ insolvenza sui prestiti è infatti di gran lunga superiore a quella segnalata sui mutui prima casa, per via della natura in sè del prestito.

Alcuni finanziamenti infatti non prevedono l’ iscrizione d’ipoteca su beni di proprietà e l’unica garanzia che ha la banca è lo stipendio e la busta paga.

In periodi come questi in cui regna la disoccupazione potete immaginare quanto sia grave il problema per gli istituti bancari sui prestiti rischiosi erogati ai cittadini.

Secondo l’analisti di Bankitalia inoltre si evince che maggiore è la percentuale dello spread alzata sui prestiti alle piccole e medie imprese rispetto ai tradizionali prestiti personali.

Credito al consumo più caro in Italia nel 2011.

Credito al consumo più caro in Italia nel 2011.

Passiamo alle notizie sul credito al consumo con le statistiche in Italia che non lasciano adito a dubbi in quanto il differenziale dei costi tra il nostro paese e la media di Eurozona è continuato ad aumentare.

I cittadini italiani, secondo le statistiche diffuse dalle Associazioni dei Consumatori, si trovano dinanzi ad un costo del credito (prestiti e mutui), generalmente più caro rispetto alla media europea.

Nonostante il ribasso segnato nel mese di Gennaio 2011, a Febbraio il gap è tornato di nuovo a risalire con una percentuale di aumento pari allo 0,45% sui mutui.

Maggiore è il rialzo che si è verificato per ciò che riguarda i crediti al consumo con un +1,18%.

L’ Adusbef e Federconsumatori hanno anche dichiarato che i costi sono misurati a seguito della decisione della Banca Centrale Europea di aumentare i tassi d’interesse del costo del denaro.

Sofferenze in Italia: + 10% nel 2011.

Sofferenze in Italia: + 10% nel 2011.

Roma, 15 Aprile 2011 – brutte notizie in Italia per gli istituti di credito con un aumento notevole delle sofferenze nei primi mesi di questo 2011, molto più difficile di quanto ci aspettavamo.

L’ analisi è stata condotta dalla società Pricewaterhousecoopers (Pwc Italia) che ha affermato che nel corso dell’ anno il numero delle sofferenze bancarie si è alzato del 10% rispetto al 2010.

E’ l’ effetto-iceberg di cui vi parlavamo qualche mese fa, gli italiani a causa del sovraindebitamento non pagano più i prestiti e le rate del mutuo, le conseguenze di questo andamento non sono immediate, ma crescono mano a mano con il tempo.

Secondo la stima di Pwc Italia i crediti italiani in sofferenza dovrebbero aumentare nel 2011 attorno ad una cifra di 86 Miliardi di Euro.

Le banche hanno già iniziato a vendere alcuni di questi crediti inesigibili, che per loro natura faticheranno ad essere incassati dagli istituti di credito.

I prestiti cartolarizzati hanno un ammontare che varia da 5 a 8 miliardi di Euro e sono in fase di conclusione concordati e negoziati per la cessione di queste tipologie di credito in sofferenza.

Aumentano del 5,1% i prestiti alle famiglie italiane.

Aumentano del 5,1% i prestiti alle famiglie italiane.

Roma, 8 Aprile 2011 – I prestiti alle famiglie italiane sono in incremento secondo la rilevazione di Bankitalia.

Secondo la rilevazione dell’ istituto bancario centreale italiano il rialzo della percentuale dei prestiti è pari al 5,1%, mentre i mutui per l’ acquisto di un’ abitazione principale (quelli ipotecari) sono scesi a causa di un aumento delle sofferenze.

Bankitalia afferma che nel mese di Febbraio 2011, il tasso di aumento fissato a 12 mesi dei finanziamenti personali, che è stato modificato a causa delle cartolarizzazioni non calcolate nei bilanci bancari, si è fermato al valore del 4,9%, stabile rispetto al mese di Gennaio 2011.

Il tasso di aumento dei prestiti alle aziende non finanziarie è cresciuto al rate del 4,9% rispetto al 4,4% di Gennaio 2011; invece il rate di espansione del credito alle famiglie è fissato al 5,1% e dunque rimane inalterato.

Prestito della Speranza, una bella iniziativa a Matera.

Prestito della Speranza, una bella iniziativa a Matera.

Nel nostro blog abbiamo parlato più volte dei prestiti da parte della Chiesa Cattolica, un’ entità religiosa sempre all’ avanguardia per aiutare le famiglie più bisognose e meno fortunate.

In questo articolo vi riportiamo una notizia letta su un quotidiano web, che parla di un nuovo fondo di garanzia a favore delle famiglie più disagiate promosso dalla Caritas di Matera assieme all’ Associazione Bancaria Italiana e alla Conferenza Episcopale Italiana.

Si chiama Prestito della Speranza ed è “sponsorizzato” dall’arcivescovo della città di Matera,il monsignor Salvatore Ligorio e da don Filippo Lombardi, il presidente della Caritas diocesana.

E’ stato aperto uno sportello dedicato al “Prestito della Speranza” per far fronte all’ afflusso delle famiglie bisognose che potranno essere ricevute ogni Martedì dalle 11 alle 13 nell’ ufficio in Via dei Dauni.

Chi può accedere al credito.

Il Prestito della Speranza è relativo alle famiglie residenti nel comune di Matera che possono richiedere prestiti per una somma non superiore ai 6000 Euro che andranno a restituire nel tempo.

E’ previsto anche un prestito per le aziende non superiore ai 25 mila euro (microcredito alle imprese).

Bce: aumentano i prestiti ai privati.

Bce: aumentano i prestiti ai privati.

Un’ ottima notizia per la crescita del mercato creditizio e bancario viene oggi dalla Banca Centrale Europea, l’ istituto di credito di Francoforte portavoce del termometro economico di Eurozona.

La statistica, riguardante il periodio dei primi due mesi del 2011 fa evincere l’ aumento dell’ erogazione dei prestiti nel settore dell’ area Euro.

La rilevazione mensile della Banca Centrale Europea parla di un sostanzioso + 2,4%, che dunque è in crescita rispetto al +1,9% del mese di Gennaio 2011.

Questo dato va a confermare la tendenza degli analisti sui tassi della Banca Centrale Europea che affermano che sarà possibile un rialzo dei prestiti di depositi di denaro di EuroTower per i prossimi mesi.

In ogni caso le rilevazioni non sono da prendere alla lettera, anzi va valutato il trend annuo rispetto al 2010 (questo si vedrà a fine anno) per avere un dato più esatto del termometro dei prestiti sia nei paesi d’ Europa che in Italia.

banca centrale europea

Postaprotezione Prestito.

Postaprotezione Prestito.

Nel precedente particolo abbiamo parlato del servizio Postaprotezione Mutuo, in questa interessante sezione andiamo a parlare dell’ argomento Postaprotezione Prestito.

A chi è riservato Postaprotezione Prestito.

Il servizio Postaprptezione Prestito è riservato a tutti quei cittadini che hanno acceso un contratto di prestito postale, altresì denominato Prestito Bancoposta.

Come per il servizio PostaProtezione Mutuo anche questo garantisce il rimborso del debito residuo del prestito nel caso si verifichi una di queste situazioni negative per il contraente: decesso dell’ assicurato, invalidità totale o permanente del mutuatario uguale o maggiore al 60%.

Tutela anche in caso di perdita del lavoro.

Postaprotezione Prestito è una grande garanzia anche se accade una perdita di impiego o un’ inabilità temporanea totale sul posto di lavoro).

Vengono tutelati anche coloro che non lavorano in caso di una malattia grave e ciò rappresenta un’ arma in più per i cittadini che vogliono mettere la loro economia al sicuro in caso di situazioni spiacevoli.