Il mercato immobiliare americano affronta probabilmente il peggiore periodo della sua storia recente con il valore delle abitazioni che nel primo trimestre del 2012 che scende del 3%.

Non ci sono spiragli di risalita visto che l’ ultima quotazione dimostra che è il calo più evidente da tre anni questa parte, con una debacle maggiore che si è verificata solamente nel 2008, all’ epoca dei mutui subprime.

Lo studio è stato reso noto dal portale Zillow.com e pubblicato ai cittadini dal giornale Wall Street Journal.

Il dettaglio della terribile statistica parla di prezzi al ribasso per 57 mesi consecutivi, un’ esagerazione per un paese economicamente forte come gli USA.

Secondo Zillow.Com l’ attuale andamento del mercato non rispecchia ancora il punto più basso dei prezzi delle abitazioni, che diminuiranno ancora dell’ 8-9% entro la fine del 2012.

I prezzi delle case negli States sono in netto declino a causa del sempre più alto numero di pignoramenti (un vero e proprio iceberg del credito), e della quantità di immobili in offerta sul mercato, che lasciano un’ ampia possibilità di scelta ai cittadini americani.

Previsioni del mercato immobiliare Usa.

E’ stata pubblicata nei giorni scorsi una proiezione statistica del mercato immobiliare negli Stati Uniti d’America sull’ andamento dei prezzi degli immobili per ciò che concerne i prossimi 12 mesi.

Il fixing è stato effettuato dalla famosa società americana Morgan Stanley.

Secondo l’ agenzia di quotazione americana il futuro delle unità abitative negli Usa è tutt’ altro che roseo, in quanto si prevede per i primi mesi del 2012 una diminuzione del 39% dei prezzi delle case rispetto allo stesso periodo di rilevazione del 2006.

La proiezione, veramente molto negativa, risente dalla bassa fiducia che gli americani hanno nell’ acquisto delle abitazioni, in considerazione del proliferare di fenomeni come i mutui subprime, la home equity e i vulture funds, dei quali abbiamo ampiamente parlato più volte nel nostro sito.

Il numero sempre maggiore di pignoramenti infatti sta causando un effetto negativo sui prezzi delle abitazioni che sono in continuo calo anche in considerazione della tanta varietà degli immobili presenti sul mercato d’ oltreoceano.

Uno dei problemi fondamentali dei cittadini italiani è l’ uso dell’ energia per il riscaldamento, la bolletta del gas e del metano, che è in netto rincaro ogni anno.

In questo articolo ti consigliamo alcune dritte su come risparmiare sulla bolletta del gas.

Il primo suggerimento che ti diamo è quello di effettuare la manutenzione della caldaia, in quanto una caldaia non funzionante disperde almeno il 10% di energia.

Se la vostra caldaia inoltre è vecchia almeno di 20 anni, la dispersione di energia può essere anche superiore, con un aumento della bolletta anche del 20% rispetto al normale. In questo caso è decisamente consigliato di cambiare la caldaia.

Se vivete in una casa in affitto e non di vostra proprietà è importante conoscere l’età della caldaia e l’età dell’ immobile, importante per contrattare il prezzo dell’affitto con il proprietario dell’abitazione.

Inoltre è vostro diritto, nonchè dovere del proprietario della casa, ricevere la certificazione energetica, una documentazione obbligatoria per immobili venduti o dati in affitto, che attesta la qualità dell’immobile dal punto di vista della dispersione energetica e acustica.

Altri consigli per risparmiare sono i seguenti:

- acquistare una stufa a gas, molto meno costosa del riscaldamento ed utilizzarla nelle zone della casa in cui si è più soliti stare;

- se la casa è di per se calda, accendere i termosifoni solo negli orari di utilizzo (al mattino e alla sera);

- non programmare i termosifoni negli orari nei quali ci si trova al lavoro;

- far sfiatare i termosifoni periodicamente e fare attenzione alla manutenzione dei “soffioni”;

- se nell’abitazione è presente un camino o una stufa a canna fumaria, privilegiare questi sistemi di riscaldamento (il legname è molto più economico e meno dannoso per la salute);

- è consigliato inoltre di arieggiare le stanza, soprattutto nelle giornate di sole e più calde;

- i tubi dell’impianto di riscaldamento vanno isolati e soprattutto “coibentati”;

- gli infissi, cioè le finestre e le porte devono essere isolate (gli spifferi infatti raffreddano la casa) e quindi vanno sostituiti se poco efficienti, oppure sistemati con paraspifferi e silicone.

Tra le offerte dei mutui presenti nel mercato creditizio italiano, andiamo a recensire oggi Mutuo Banco Posta Surroga, che rappresenta un valido strumento bancario che Poste Italiane offre ai propri clienti.

Il cosiddetto Mutuo Bancoposta Surroga è una tipologia di prestito ipotecario, adatto secondo noi a quei nuclei familiari (come ad esempio conviventi,precari e giovani coppie) che nei primi anni del mutuo vogliono pagare una rata molto bassa e non hanno soldi a sufficienza per poter pagare una rata compresa di capitale ed interessi.

Peculiarità del Mutuo Banco Posta Surroga.

La caratteristica di Mutuo BancoPosta surroga è il periodo di pre-ammortamento, nel quale il capitale non scende, ma viceversa si pagano solamente gli interessi.

Le altre caratterisriche del Mutuo Bancoposta Surroga sono:

- finanziamento fino all’ 80% del valore dell’immobile (ma senza la possibilità di ottenere un mutuo al 100%, che è di per se illegale);

- spread (guadagno della banca) pari all’ 1,50% (il valore è aumentato in questi ultimi anni, in particolare nel 2012) ;

- mutuo a tasso fisso con durata 15 e 20 anni (con tasso medio del 5,6%, ma è possibile scegliere anche altre durate di ammortamento).

Vantaggi del Mutuo Banco Posta Surroga.

Il vantaggio principale del mutuo Bancoposta Surroga è la rata molto bassa nei primi due-tre anni di preammortamento, periodo in cui si pagano solamente gli interessi e il capitale non scende. E’ un mutuo molto utile, nel caso in cui non si vuol perdere l’abitazione, a causa di rischio d’insolvenza e si può sopportare una rata molto bassa del mutuo.

Nel caso in cui invece si va a surrogare questo mutuo, al termine del periodo di preammortamento, il mutuo è molto sconveniente, in quanto si perdono i soldi versati (tutti gli interessi) senza aver pagato una piccola percentuale di capitale.

Verifica la fattibilità di questo mutuo cliccando sul pulsante “richiedi mutuo”.

In controtendenza rispetto allo scenario del resto del mondo, la Cina è l’isola felice in cui non esistono problemi di carattere finanziario e con il maggiore prospetto di crescita del mondo intero.

Dalle analisi immobiliari che gli esperti del settore dei mutui hanno studiato dal 2005 ad oggi e che hanno divulgato, si denota un aumento incredibile dei prezzi delle abitazioni nelle città residenziali più importanti della Repubblica Popolare.

Il paese più gettonato dai compratori di abitazioni di tutto il mondo (quello in cui le case hanno subito dei rincari maggiori) è sicuramente Hong Kong, la bellissima città adornata da costruzioni futuristiche e dal bellissimo e suggestivo contrasto tra il paesaggio montagnoso e marino. A Hong Kong i prezzi delle abitazioni sono aumentate di un prepotente +30%, rispetto all’ anno scorso, stesse statistiche o quasi per Guangzhou,Pechino e Shangai.

I prezzi delle case nella vicina Macau (Ex colonia portoghese), sono addirittura raddoppiati rispetto al 2011.

La paura degli operatori immobiliari cinesi è la speculazione edilizia, immobiliare e bancaria, i cittadini si ritrovano infatti a pagare le spese di una vita molto più cara rispetto a 5 anni fa, nonostante gli stipendi siano rimasti gli stessi e il tenore di vita non sia affatto migliorato, questo a causa della crisi mondiale.

Per ciò che concerne i cittadini europei e soprattutto italiani che cercano di investire, acquistando immobili in Cina (soprattutto ad Hong Kong e Shangai), consigliamo di aspettare, visto che questo non è affatto il periodo migliore per acquistare un immobile in questo paese.

Mercato immobiliare in crescita in Cina e Singapore.

Guangzhou, 26 Aprile 2012- Come avevamo più volte annunciato nel nostro blog vi riportiamo questa notizia sul mercato immobiliare cinese che a dispetto di quello italiano va veramente a gonfie vele.

Notizie positive provengono anche dal Guangdong, in particolare dalla grandissima città di Guangzhou, dove i prezzi delle case sono ai massimi storici con incrementi anche del 200% nel corso di due anni.

Se l’ esperienza del Guangdong ci insegna come investire nei mercati immobiliari orientali e asiatici è già tardi iniziare ad acquistare case di lusso nelle città più chic della Cina, come Hong Kong e Shangai.

Proprio Hong Kong e Shangai rappresentano su scala mondiale le città cinesi nelle quali il rincaro delle abitazioni è stato maggiore, rispetto a dieci anni fa, i prezzi delle abitazioni nel centro sono addirittura quadruplicati o sestuplicati.

Da un’ indagine del portale Mutui.Vostrisoldi inoltre si evince un incremento del mercato immobiliare anche a Singapore, nella quale i valori di mercato si sono alzati notevolmente.

Proprio a Singapore l’ incremento dei prezzi delle case sono causate dal gran numero di “ricchi” cinesi e di investitori esteri, provenienti da Giappone, Malesia e Thailandia.

Si tratta pur sempre di dati statistici e dunque rilevati dall’ Associazione Bancaria Italiana, ma sembrano in netto contrasto con la situazione economica mondiale che soprattutto nel settore creditizio e bancario è in grande sofferenza.

Parliamo del boom dei mutui che si è verificato nel Belpaese nei mesi di Agosto e Settembre 2010 (con un rialzo del 9% per ciò che concerne i prestiti ipotecari concessi alle famiglie italiane).

Il gran numero di erogazioni è comunque in linea con il rialzo repentino dei tassi d’interesse, che avrà come logica conseguenza il rincaro delle rate del mutuo dei cittadini italiani.

Il dato che fa più sperare la crescita dei due settori (parliamo dell’ immobiliare e del bancario) è quello confermato dall’ Abi sui finanziamenti concessi dalle banche alle famiglie per l’ acquisto di un immobile dal mese di Agosto 2010.

Si parla di 345 miliardi di Euro che sono andati nelle casse degli italiani (in particolare dei venditori e dei costruttori) e che permetteranno dunque un rilancio dei consumi, con il dato confortante (9%) dell’ aumento di erogazioni e compravendite.

La statistica procede in positivo fino al 2012.

L’ Italia è dunque la regina d’ Europa nel settore dei mutui, nessun altro paese può documentare un rialzo così repentino del settore, in un momento molto instabile per l’economia europea come si può ben evincere guardando le statistiche di crescita economica dei vari paesi e dell’ ottimo stato di salute dell’ Euro (negativa a forza della moneta unica rispetto al dollaro americano).

Si torna dunque ai livelli prima della crisi, dunque al periodo del 2006-2007 con l’ Italia che rappresenta sempre di più l’ isola felice d’ Europa in cui la crisi non ha fatto danni e lo status di popolo-risparmiatore ha consentito ai propri cittadini di vivere il momento drammatico dell’economia come una leggera “influenza”.

Anche nel 2011 e nel 2012, rispetto agli altri paesi d’ Europa le erogazioni dei mutui nel nostro paese sono state superiori rispetto al resto d’ Europa.

La ripresa economica sperata da tutti gli economisti del mercato immobiliare non si è verificata e ciò si è trasformato come un vero e proprio boomerang nei confronti del settore del credito e in particolare in quello dell’ acquisto dei mutui prima casa.

Le statistiche diramate da Gabetti parlano chiaro: nel corso degli ultimi anni il mercato immobiliare ha subito un calo del -9% del valore delle abitazioni rispetto allo stesso periodo del 2009.

Di conseguenza soffre moltissimo anche il mercato delle case in periferia, a causa di una diminuzione totale delle compravendite, di un enorme quantità di immobili invenduti e costruiti negli ultimi 4-5 anni che hanno causato un ingolfamento nei rapporti di vendita: l’ offerta in questo caso supera la domanda.

Un altro freno per il mercato immobiliare è dato anche dalla concessione del credito alle famiglie, sembra che non basti più neanche un doppio stipendio a tempo indeterminato per garantirsi un mutuo prima casa, a volte basta un ulteriore finanziamento (ad esempio per l’ acquisto di una macchina) perchè la banca reputi insoddisfacente la pratica dal punto di vista reddituale e bocci la richiesta di mutuo.

Anche la debolezza dell’ Euro nei confronti del Dollaro, la disoccupazione, la cassintegrazione e le percentuali di insolvenza in aumento sono fattori che vanno a colpire di netto il mercato delle abitazioni e le ambizioni che hanno le famiglie coinvolte nella crisi.

Insolvenza: il 5% delle famiglie ha smesso di pagare il mutuo.

E’ stata divulgata negli scorsi giorni da Bankitalia una statistica disarmante, quella delle famiglie italiane che non riescono a pagare più le rate del proprio prestito per l’ acquisto della prima casa.

Secondo Bankitalia il 5% delle famiglie italiane non paga più il mutuo, una situazione causata da una moltitudine di fattori.

L’ Italia assieme alla Spagna rappresenta il paese con maggiore tasso d’ insolvenza fra i paesi presi a campione: Finlandia, Francia, Irlanda, Paesi Bassi e Gran Bretagna, oltre alla Spagna e all’ Italia.

Il calcolo della statistica parte dall’ anno 2007.

L’ insolvenza sui mutui in Italia è equivalente a quella spagnola, con una percentuale di sofferenza pari al 5%, è inferiore in Francia, Finlandia, Gran Bretagna e Irlanda (valori oscillanti tra il 2 e il 3%), mentre in Olanda il tasso d’insolvenza è anche inferiore all’ 1%.

I dati sono spaventosi se si considera l’ effetto iceberg che potrebbe essere nascosto dietro la crisi delle famiglie italiane.

Mutuionline.it ha divulgato le proprie statistiche sulla surroga dei mutui immobiliari parlando di percentuali molto alte delle richieste di surroga rispetto al totale delle operazioni dei prestiti finanziari.

Secondo il famoso portale di comparazione dei mutui, le surroghe rappresentano nel 2010 il 28% del mercato totale dei prestiti immobiliari con una netta ascesa del tasso fisso.

Secondo Roberto Anedda, uno dei dirigenti e presidenti di MutuiOnline si tratta di una fetta di prestiti ipotecari vecchi, che gli italiani scelgono di surrogare da un mutuo a tasso variabile ad un fisso, oppure da un vecchio tasso fisso ad un nuovo ma più conveniente.

Il miglior momento per scegliere un mutuo a tasso fisso è stato infatti il periodo oscillante da Gennaio a Ottobre 2010, periodo in cui i tassi Eurirs sono stati rilevati certamente ai minimi storici da qualsiasi Osservatorio dei Mutui.

Considerando il periodo molto conveniente dei tassi, unito ad offerte spread che davvero non si possono rifiutare, il cittadino ha trovato dei mutui a tasso fisso anche inferiori al 4%.

Cosa cercare di meglio del mutuo a tasso fisso nel 2012?

Di sicuro la scelta è stata azzeccata, infatti mutui al 4% sono tendenzialmente e storicamente eccezionali dal punto di vista del risparmio, ma il variabile attualmente è il mutuo migliore per il cittadino e con lo strumento utilissimo della surroga forse è stato un pò presto “tornare” al vecchio e amatissimo Tasso Fisso.

In ogni caso da qualche tempo esiste un’ ipotesi migliore del solito mutuo a tasso fisso, ovvero il prestito ipotecario a tasso variabile con clausola cap.

Il mutuo variabile con cap ha la presunzione di offrire le stesse garanzie del mutuo a tasso fisso in termini di stabilità della rata con i vantaggi della rata ” leggera” del tasso Euribor o Bce.

Per questo motivo molti prodotti ipotecari a tasso variabile con cap sono quelli scelti dai cittadini nell’ ultimo scorcio di tempo, andando a sostituire drasticamente la moda dei mutui a tasso fisso che si era verificata nell’ ultimo triennio.

La figura del mediatore creditizio ha riscosso il suo enorme successo nel corso della “bolla immobiliare” italiana, periodo che va dal 2000 al 2007 e che rappresenta il periodo di massima espansione del mercato delle case.

E’ proprio a cavallo di quegli anni che la figura del mediatore creditizio prende forza e in particolare sono decine di migliaia di professionisti che si iscrivono all’ Albo dei Mediatori Creditizi della Banca d’Italia.

Caratteristiche della figura del Mediatore Creditizio:

- spesso il mediatore creditizio accompagna nel lavoro un’ agenzia immobiliare, altre volte la stessa agenzia è iscritta come mediatore creditizio alla Banca d’Italia.

- il mediatore creditizio assiste il cliente, dalla proposta di acquisto dell’ abitazione fino alla richiesta e all’ erogazione del mutuo da parte della banca.

- il mediatore creditizio ha dalla sua parte un ottimo portafoglio mutui, dunque una varietà di proposte e di tassi, che servono per dare un’ ampia scelta al cliente.

- il mediatore molte volte si reca presso il domicilio (oppure l’ufficio) del richiedente del mutuo, per mettere a punto, assieme al cliente la migliore pratica di mutuo.

Richiedere un mutuo ad un mediatore creditizio.

Il cittadino può procedere alla scelta di attivare un prestito per la prima casa (abitazione principale) richiedendo un mutuo direttamente al mediatore creditizio senza passare per la banca.

Questo comporta sia dei vantaggi che degli svantaggi che nelle prossime righe andremo ad analizzare con estrema attenzione nelle prossime righe.

Innanzitutto il mediatore creditizio applica delle commissioni meno vantaggiose rispetto ad una banca tradizionale, in quanto guadagna sulla percentuale erogata e su una parte dello spread.

Inoltre rispetto ad un normale istituto bancario il mediatore ha un merito creditizio e una storia di affidabilità molto più bassa.

In ogni caso esistono anche dei lati positivi, come la possibilità di ricevere una consulenza gratuita da parte di un esperto del credito, come il mediatore e un contributo di qualità nell’ erogazione del prestito ipotecario.

Se vuoi ricevere un mutuo tramite mediatore creditizio ti consigliamo di visitare il sito Preventivi Mutuo, nel quale puoi ricevere la consulenza e i servizi di uno staff molto esperto di mediazione immobiliare.

Ancora la Toscana sugli allori, che si dimostra Regione sensibile alle categorie in difficoltà, anche quando questi non si chiamano operai, dipendenti e precari. L’ astuzia e la furbizia della regione Toscana, parte dalle piccole e medie imprese, dagli artigiani e dai contadini, quelle categorie degli imprenditori che danno da mangiare a tante persone.

Questa volta il processo di sospensione dei mutui non parte dalla Regione ma dalla Confartigianato.

L’accordo, firmato tra Confartigianato Imprese Prato e Credito Cooperativo dell’Area Pratese, prevede la sospensione o la rinegoziazione per un anno del mutuo se la durata residua del prestito all’impresa è di meno di cinque anni.

Per poter ottenere la sospensione delle rate del mutuo, è necessario essere in regola con le rate precedenti, essere associati a Cna o Confartigianato e avere acceso il mutuo prima del 31 Dicembre 2008.

Aiuti di 1650 Euro per i disoccupati della Regione Toscana.

In questo articolo parliamo della regione Toscana, che è sempre al servizio dei cittadini e del consumatore e che si conferma al fianco di chi versa in situazioni economiche critiche con un provvedimento che stanzia un contributo di 1.650 euro per i disoccupati che non possono usufruire degli ammortizzatori sociali.

Esiste però anche un’altra tipologia di contributo, sempre equivalente alla somma di 1.650 euro e che andrà versato a favore dei lavoratori licenziati o in cassa integrazione.

Per quest’ultima categoria di debitore il contributo può essere esclusivamente utilizzato per il pagamento della rata del mutuo. E’ possibile fare domanda a partire dal 4 Maggio 2009 e potranno farne richiesta solo le persone che rientrano nel parametro ISEE (Identificatore Situazione Economica Equivalente).

Il valore ISEE non può essere superiore ad un valore di 12.500 euro, quindi se superate questa soglia relativa alla dichiarazione dei redditi del 2008, non inviate la vostra richiesta.

Può richiedere i 1650 euro ( non mensili ma unici) per il mutuo prima casa chi abbia perso il posto di lavoro o sia in cassa integrazione straordinaria,deve essere residente in Toscana o proveniente da imprese con sede in Toscana.

L’abitazione su cui è acceso il mutuo non deve essere di tipologia A1 – A8 – A9 e non deve superare il valore di 250.000 Euro.

Mutui Agevolati Toscana 2012.

Per i cittadini residenti in Toscana esiste anche un’ altra opzione molto importante, quella di ottenere un prestito ipotecario a tasso agevolato e dunque inferiore alle promozioni di mercato.

I mutui agevolati in Toscana per l’anno 2012 sono promossi dalla Regione Toscana stessa in collaborazione con i vari istituti di credito convenzionati.

Le banche tramite le quali è possibile accedere ai prestiti a tassi più convenienti sono Monte dei Paschi di Siena e Cassa di Risparmio di Lucca Pisa e Livorno.

In un Inghilterra martoriata dalla crisi una buona notizia è data dalla ripresa di una branca del mercato immobiliare abbastanza importante, l’ acquisto e l’affitto dei locali commerciali.

Secondo una statistica molto recente l’anno 2011 ha segnato una ripresa molto positiva del settore con una crescita notevole nel volume d’affari di affitto e acquisto degli uffici londinesi.

La ricerca è infatti circoscritta alla città di Londra e non disponiamo di altre statistiche relative all’ intera economia britannica.

Comunque, secondo la proiezione diffusa di Jones Lang LaSalle la richiesta di immobili commerciali (uffici) nella sola città di Londra è aumentata del 6% nei primi tre mesi del 2011, in relazione allo stesso periodo del 2010.

Per il 2012 e 2013è prevista una sensibile e continua crescita del mercato immobiliare in Gran Bretagna, anche in previsione di una notevole ripresa del settore residenziale (mutui per acquisto di prima casa).

In ripresa il mercato immobiliare Inglese.

Buone notizie dal mercato immobiliare che rappresenta il vero termometro della crisi, perchè su case, mutui e compravendite gira uno dei settori più ricchi, macroscopici e importanti della storia economica dell’uomo.

Secondo un recente articolo apparso su Il Sole 24 Ore, confermato da un noto quotidiano londinese attraverso la statistica di Halifax, una delle più note e sicure banche di credito immobiliare ed ipotecario di tutto il Regno Unito, c’è stato un incremento del valore delle abitazioni di un +2,6%, relativo agli ultimi anni.

Se questi valori sono da prendere con le molle, in quanto riguardano un mercato parallelo ed estero rispetto a quello italiano, c’è comunque da apprezzare e da prendere con un certo ottimismo la valutazione statistica di Halifax, un istituto di credito che fa del mercato residenziale ed ipotecario il suo pane e che mai per nessun motivo divulgherebbe una notizia non vera.

Ma se il rimbalzo a sorpresa per un mercato che ha sofferto le pene dell’inferno con decrementi del 35% del valore degli immobili urbani e residenziali, c’è da aspettarsi un miglioramento anche in tutti i settori immobiliari di Eurozona, compresa l’Italia, un paese in cui la crisi immobiliare si è fatta sentire “di meno” e in cui il mercato creditizio e dei mutui si è potuto permettere una stretta del credito come strumento di prevenzione al sovraindebitamento.