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Forme di debito pericolose sotto l’albero di Natale.

E’ arrivato anche il Natale del 2009 con un calo dei consumi, molto più basso rispetto al 20% dello scorso anno, ma che segna comunque uno stato di sofferenza di tutti i mercati che sono in crisi, tranne per ciò che riguarda i beni di lusso che hanno addirittura segnalato un incremento rispetto al 2007.

Insomma chi era povero ora è sempre più povero, chi era ricco diventa sempre più ricco.

Ma le famiglie italiane che non hanno soldi a disposizione,pur di non mancare all’impegno dei regali di Natale si indebitano fino al collo,scendono a compromessi con banche ed istituti finanziari pagando lo scotto con interessi altissimi.

E’ il caso delle carte di credito revolving,famigerate e pericolose,di cui avevamo già parlato proprio qualche giorno fa in questo articolo.

Il meccanismo delle carte revolving è semplice,si compra un bene si paga tot e si utilizza il fido della carta di credito e si rimborsa con tassi assurdi, vicini ai tassi usurari, a volte si paga anche il 20% di interessi.

 La necessità di denaro liquido contante porta pure a questo,ma vi consigliamo di stare attenti,altrimenti rimarrete “fregati” da questo strumento economico che è veramente poco ortodosso.

Altre forme di prestito pericolose sono la cessione del quinto dello stipendio, una delle prime tipologie di prestito trattate nel nostro blog in numerosi articoli.

Lo scenario della cessione del quinto dello stipendio è questo: al pensionato o al lavoratore dipendente serve del denaro contante, il prestito più comodo è la cessione del quinto perchè viene trattenuto direttamente dalla banca alla fonte e non necessita di ipoteche o garanzie.

Simpatico e utile se non fosse per i spaventosi tassi d’interesse,che arrivano anche al 17%,al limite dei tassi soglia e senza volerlo mettono in ginocchio il consumatore,divenendo dei prestiti che sono pericolosi e veramente inutili per il risparmio quotidiano.

Forme di debito pericolose, la cessione del quinto dello stipendio.

In un periodo di crisi come quello che stiamo vivendo, vanno di moda le forme di debito particolari come la cessione del quinto dello stipendio.

 Attenzione però a quello che firmate perchè non è tutto oro quello che luccica e leggete bene prima che accettate senza remore il vostro contratto di credito al consumo.

E soprattutto non vi fate ingolosire da ciò che vi viene proposto: siate più forti delle vostre necessità impellenti, 10.000 Euro in pochi giorni non vi cambiano la vita.

Si perchè la cessione del quinto dello stipendio e del Tfr sono delle forme di debito molto pericolose per due semplici motivi: i tassi altissimi e il pignoramento del quinto dello stipendio,che viene prelevato direttamente dalla busta paga del lavoratore.

Dunque la rata del debito è aumentata e a volte i tassi sono al limite dei tassi soglia di usura, percio se sei insicuro, prima di firmare qualsiasi tipo di contratto, interpella un consulente finanziario, che ti può aiutare a risolvere la tua situazione.

Cessioni del quinto troppo care per i pensionati.

Negli articoli precedenti riguardanti la cessione del quinto dello stipendio abbiamo parlato molte volte della poca convenienza di questa tipologia di prestito.

Ciò diventa ancora meno utile per i pensionati che hanno un basso reddito e che dunque spendono gran parte della propria pensione per il prestito a garanzia, che taglia una bella fetta (1/5 e non è poco) dello stipendio.

Ma perchè il prestito costa così tanto? Perchè la banca si assume tutto il rischio dell’insolvenza del datore di lavoro, nel caso di prestiti a dipendenti a tempo indeterminato.

E allora i pensionati devono lo stesso pagare così tanto se hanno una pensione statale (inps o inpdap Assolutamente no, il pensionato deve vigilare e stare attento sull’applicazione dei tassi (che la banca a volte considera gli stessi dei lavori indipendenti), leggere bene i contratti e nel caso di poca conoscenza delle condizioni contrattuali farsi consigliare da un legale del credito.

Cessione del Quinto dello Stipendio per Pensionati.

Negli ultimi giorni abbiamo approfondito le nostre recensioni a proposito della cessione del quinto, una forma di credito molto pericolosa che caratterizza lavoratori dipendenti e pensionati.

Le cessione del quinto dello stipendio è una delle cosiddette ultime spiagge per il debitore, uno degli ultimi modi per avere accesso alla saracinesca del credito.

Secondo le statistiche i prestiti per cessione del quinto hanno dei tassi veramente molto alti e al limite di quelli usurari. Dopo dieci anni dal pagamento del debito, il contraente del prestito arriva addirittura a pagare il doppio di quanto finanziato all’inizio.

Se nella delibera la banca non rende consapevole il cliente dei tassi d’interesse del debito, il contraente si accorge della poca convenienza del prestito al momento in cui va a pagare le rate e si rende conto di quanto sta pagando.

Nel caso di cessione del quinto a pensionati, è ancora più ingannevole in quanto essi vengono spinti a contrarre un prestito e molte volte messi all’oscuro del reale costo del prestito.

Oltre agli interessi infatti si susseguono una serie di spese: rimborso premi assicurativi; spese contrattuali; commissioni di intermediazione; commissioni bancarie.

La cessione del quinto dello stipendio è una garanzia per la banca,in quanto lo stipendio arriva direttamente sul conto corrente della filiale e 1/5 risulta bloccato e non utilizzabile dal correntista.Il prestito del quinto ti permette di ricevere importi tra i 2.500 Euro ed i 50.000 Euro con rientri tra i due ed i dieci anni,in base al reddito del richiedente.
Il dipendente o pensionato può rimborsare alla banca una quota che può esssere fino ad un massimo di un quinto dello stipendio netto che percepisce dall’azienda ogni mese.

Di solito, soprattutto dalle banche più importanti non vengono richieste al cliente spese di istruttoria e, all’interno dei costi finanziati, che il richiedente dovrà subire all’interno delle rate mensili.In più nella cessione del quinto sono già comprese due assicurazioni: la polizza  vita e rischio impiego: in caso di perdita del lavoro o morte del cliente la compagnia assicurativa salda l’istituto finanziario ed il debito viene estinto in maniera automatica.

La cessione del quinto è regolamentata dalla legge 180 del 5 gennaio 1950 e tutte le successive revisioni ed integrazioni a garanzia del cliente.

Cos’è la cessione del quinto?
La cessione del quinto dello stipendio è una particolare quanto utilizzata forma di prestito attuata per tutti i lavoratori dipendenti e per i pensionati.

Per ottenere un prestito con modalità di cessione del quinto,il richiedente non deve dare alla banca delle garanzie particolari,anzi non vengono fatte ricerche dalla banca in base alla situazione finanziaria del debitore.

Le uniche garanzie che vengono domandate dalle banche sono la stabilità del posto di lavoro (nel caso dei pensionati è la pensione), e, nel caso di dipendenti di aziende srl spa o sas il trattamento di fine rapporto (denominato tfr) accantonato a garanzia del prestito.

La cessione del quinto è importante per i debitori poichè può essere richiesto anche in base a situazioni finanziarie molto precarie e in base alla classificazione del cliente come protestato o cattivo pagatore.

Se sei un pensionato o hai un posto fisso da dipendente allora rivolgiti alla tua banca per ottenere la cessione del quinto e sicuramente potrai respirare per qualche mese.