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Perchè è importante conoscere i valori dell’ Euribor.

E’ luogo comune che i vari siti finanziari e soprattutto interbancari, come del resto anche Mutuoabitazione.it, forniscano delle statistiche giornaliere dettagliate sui tassi Euribor, i valori ancorati all’ Euro Interbank Offered Rate e che stanno ad indicare il costo di un prestito escluso il valore dello Spread.

Ma perchè è importante il tasso Euribor?

Innanzitutto ti spieghiamo che non è importante conoscere i valori dell’ Euribor giorno per giorno ma perchè sui tassi Euribor sono indicizzati i mutui, i prestiti commerciali e i bond a tasso variabile, dunque tutte quelle tipologie di mutuo di carattere non fisso.

E’ importante dunque conoscere il valore della media ponderata, un parametro che è calcolato alla fine di ogni mese e praticamente riesce a valutare il costo della rata a tasso variabile.

Il parametro della media ponderata è pattuito da contratto con l’istituto di credito erogante.

Euribor tocca il fondo del barile? I dati di Ottobre 2009.

L’ Euribor sembra aver arrestato la propria discesa e tocca il fondo in questa prima quindicina di Ottobre. Le analisi dei maggiori esperti del mercato interbancario sembrano affermare che questo è il fondo del barile per i mutui a tasso variabile, con il valore dell’ Euribor, l’ Euro Interbank Offered Rate, che sembra aver raggiunto lo stallo.

In particolare il valore dell’ Euribor ad 1 mese si muove da parecchi giorni sulla cresta dell’ onda dello 0,43%.

Il valore dell’ Euribor ad 1 Mese diventa importante dal momento in cui molti istituti di credito stanno elaborando offerte di mutuo ipotecario ancorate a questo parametro, che diventa concorrenziale rispetto all’ Euribor a 6 Mesi e a 3 Mesi.

Ad esempio l’offerta di Ing Direct per mutuo prima casa indicizzato all’ Euribor a 1 mese è molto allettante. Contattaci, per richiedere informazioni su questo mutuo.

Domande e Risposte, quale Euribor scegliere?

Fabio A. da Macerata scrive: Buonasera, sto acquistando un immobile e la banca mi ha fatto varie offerte di tassi Euribor, non essendo esperto del mercato dei mutui, sono qui a chiedervi quale indicizzazione dell’Euribor scegliere alla luce di un contratto di mutuo che terrò aperto per la durata di anni 10.

La risposta dello staff: Ciao Fabio, è un piacere averti a bordo del nostro sito e ti ringraziamo per l’attenzione dimostrata. Le indicizzazioni offerte dalle maggiori banche italiane variano in base a questi parametri: Euribor ad 1 Mese, Euribor a 3 Mesi, Euribor a 6 Mesi. In questo periodo, come in momenti del mercato interbancario di forte aumento del costo del denaro, questi tassi sono molto diversi fra di loro e se non si pone la necessaria cautela dinanzi ad un contratto di mutuo, ci si può ritrovare a pagare tassi d’interesse molto più alti del previsto. La differenza tra l’Euribor ad 1 mese e tra quello a 6 mesi può anche essere maggiore di 100 Euro sulla rata. In ogni caso alcune banche applicano degli spread diversi a seconda delle offerte, magari facendo pagare di più un mutuo indicizzato all’Euribor ad 1 mese. In ogni caso a parita di Spread le consiglio sempre di accendere un mutuo con Euribor ad 1 mese.

Previsioni del mercato interbancario, Euribor contro Bce.

5 Giugno 2009 – Oggi abbiamo parlato molto della volatilità del tasso Euribor e della maggiore adeguatezza di un eventuale tasso Bce, che per i mutuatari sarebbe una vera e propria panacea per tutti i mali.

Purtroppo però c’è da considerare che i mutui a tasso Bce vengono offerti con spread molto più alti e non tutte le banche italiane hanno elaborato offerte di mutui ipotecari con i tassi della Banca Centrale Europea.

Dunque non è facile per il mutuatario effettuare una scelta ponderata e studiata sul proprio mutuo e per questo ci siamo noi che andremo a consigliarvi su che tipologia di mutuo da scegliere, in base alle vostre esigenze. Per questo potrete scriverci all’indirizzo email preventivimutui@preventivimutui.it , indicando tutte le informazioni necessarie per effettuare un corretto preventivo di mutuo.

In ogni caso le previsioni del mercato interbancario, soprattutto nell’ ambito del settore dei tassi (Euribor e Bce) sono sotto gli occhi di tutti e come riportato da molti quotidiani nazionali l’ andamento della crisi economica fa presumere ad un maggiore stallo dei tassi del costo del denaro.

banca centrale europea

Ci scrive Antonio F. da Frosinone: ” Alla cortese, staff di Mutuo Abitazione, ho un mutuo a tasso variabile, il mio problema è se riuscirò col mio reddito a garantire a me stesso e alla mia famiglia eventuali rincari dell’Euribor?”.

La risposta dello Staff:

Considerate il vostro reddito, se la rata del mutuo equivale ad un valore oscillante tra il 30 e il 40% del reddito netto ce la farete sicuramente, ma nella spesa mensile calcolate anche eventuali prestiti al consumo che avete attivi (ad esempio rate di elettrodomestici o leasing dell’automobile).

Inoltre se siete lavoratori dipendenti, valutate la solidità dell’azienda che vi paga e soprattutto un fattore di rischio di perdita del lavoro che può danneggiare il vostro reddito e dunque gli impegni presi con la vostra banca.

Il tasso fisso al momento è quello che vi sconsigliamo di attivare, soprattutto per mutui di breve durata, inoltre la rinegoziazione e la surroga gratuita possono certamente esservi d’aiuto.

Storicamente gli italiani pagano a caro prezzo il mutuo a tasso fisso, in quanto solamente nell’ultimo triennio (2006-2008) è stato meno conveniente il mutuo a tasso variabile a causa degli aumenti del costo del denaro effettuati dalla Banca Centrale Europea.

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Riflessioni del mutuatario sui tassi Euribor e controindicazioni – Parte 2.

I mutui a tasso variabile sono certamente i più vantaggiosi del momento per il valore del costo del denaro molto basso, imposto dalla Banca Centrale Europea.

Devo però considerare prima di tutto il contratto di mutuo e l’applicazione della legge Bersani.

Ovvero, in altre parole, tra un anno o due, quando i tassi Euribor risaliranno (e di molto) devo essere nella piena facoltà di passare da un variabile ad un fisso.

E dunque nel contratto deve essere specificato che non è applicabile la clausola floor e che il mio mutuo non può essere cartolarizzato.

La cartolarizzazione infatti impedisce o crea ostacoli non indifferenti nel caso di una richiesta di rinegoziazione o surroga da effettuarsi alla banca.

Perchè concordare prima il contratto di mutuo? perchè con il variabile si può rischiare un aumento aspro degli interessi e dunque della sostenibilità della rata del mutuo.

E se la Banca non accetta? Si fa presto a chiedere un preventivo ad altre banche,la sana concorrenza nel mercato bancario e creditizio aiuta anche i consumatori a scegliere le offerte migliori!

Riflessioni del mutuatario sui tassi Euribor – Parte 1.

Sono andato proprio ieri in un istituto di credito della mia città richiedendo un preventivo di mutuo per la mia abitazione principale e mi è stato proposto un progetto di mutuo a tasso variabile, con uno spread molto basso ancorato al parametro Euribor a 3 Mesi.

Sono rimasto molto allettato dall’ offerta di questa banca, ma senza dubbio ho fatto delle riflessioni che sono probabilmente quelle di voi lettori, dei pro e dei contro all’accettazione di un contratto di mutuo a tasso variabile.

Stanotte mi giravo e rigiravo nel letto e nella mia mente c’erano solo i numeri di quel contratto proposto e che è veramente molto vantaggioso.

La considerazione di base da farsi è che i tassi d’interesse variabili, probabilmente al minimo storico, difficilmente risaliranno prima di un anno (metà 2010) e che dunque devo (finchè mi conviene) cavalcare la cresta dell’onda del basso costo del denaro.

Consigli sui mutui: considerare il Gap dell’ Euribor.

A coloro che sono decisi ad accendere un mutuo a tasso variabile, consigliamo dunque di fare attenzione ai tassi, perchè il prestito ipotecario può diventare molto pericoloso a medio lungo termine se non si ha idea di quanto sarà il gap dell’ Euribor da oggi a fine anno.

Il gap rappresenta la variazione del tasso da oggi alla fine dell’anno. La differenza può avere effetti benefici (nel caso che l’Euribor continui a scendere) o cattivi (nel caso che il valore dell’Euribor a 3 mesi cominci a risalire).

mutui immobiliari

Le esperienze degli anni scorsi inducono a fare molta attenzione, soprattutto se al vostro mutuo non è collegata la Clausola Cap, che rappresenta una sorta di paracadute, una vera e propria tutela per il finanziamento a tasso variabile. La clausola cap, rappresenta un tetto oltre il quale (anche in presenza di aumenti dei tassi interbancari Euribor), il vostro tasso d’interesse non può andare.

Come avviene il calcolo dei tassi d’interesse Euribor.

Ogni giorno il Tasso Euribor viene calcolato e fissato su scala mondiale dalla European Banking Federation (EBF) alle ore 11 CET del mattino e rappresenta la media dei tassi di deposito di ben 50 banche differenti.

Il tasso Euribor viene calcolato anche per archi di tempo diversi,come ad esempio settimane,mesi,anni.

L’Euribor è un indicatore molto affidabile del costo del denaro a breve termine, e quindi è spesso usato come tasso base per calcolare interessi variabili, come quello dei mutui: per esempio, un mutuo può essere offerto con cedola semestrale al tasso “euribor a sei mesi”.

Il fixing dell’ Euribor maggiormente utilizzato dagli istituti di credito italiani è l’Euribor a tre mesi (Three Months Euro Interbank Offered Rate).

Mutui e Tassi, la definizione di tasso euribor.

L’Euribor deriva dalla nomenclatura  Euro Inter Bank Offered Rate, che è un tasso interbancario di offerta in valuta Euro.

L’Euribor si calcola ogni giorno nella borsa europea e mondiale e sta ad indicare il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in soldi Euro nelle principali banche europee.

L’Euribor esiste da quando è stato creato l’Euro,ovvero il primo gennaio 1999 e in particolare il primo tasso Euribor della storia è stato fissato il 30 dicembre 1998, con valuta dal 4 gennaio 1999.

L’Euribor è il tasso maggiormente utilizzato dagli istituti di credito per i prestiti di depositi trimestrali tra di loro e per il calcolo degli interessi sui mutui a tasso non fisso indicizzati al parametro Euro Interbank Offered Rate.