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Crescono le erogazioni dei mutui nel 2010.

Buone notizie per i cittadini italiani che stanno acquistando un’ abitazione oppure che stanno chiedendo un prestito nel corso dell’ anno 2010.

Sembra infatti che la stretta del credito attuata dalle banche negli ultimi due anni è ormai un brutto ricordo come ampiamente dimostrato dalle statistiche del primo semestre del 2010 che affermano un incremento costante delle erogazioni dei mutui prima casa.

Nonostante un aumento dei costi di conto corrente le banche italiane hanno infatti registrato nell’ ultimo anno un aumento a due cifre delle approvazioni delle richieste dei mutui.

Ciò è stato sottolineato da Milano Finanza un noto quotidiano economico che ha preso a campione i dati di cinque istituti di credito italiani.

Tra questi, si legge in una nota, Banca Monte Paschi di Siena ha segnalato un totale di nuovi mutui per 8,7 miliardi di Euro con un aumento del 73% rispetto allo stesso periodo del 2009.

Per Banco Popolare l’aumento dei nuovi mutui ha sfiorato il 40%.

Mutui Casa in aumento secondo Abi.

Riportiamo una notizia letta sul portale Ansa a proposito di mutui prima casa secondo la quale, nonostante la crisi il mercato italiano del credito regge in maniera evidente.

I cittadini italiani, secondo l’ indagine Abi-Welfare, sembrano tenere a tutti gli effetti sotto il profilo della solidità economica e delle possibilità di spesa.

I finanziamenti per il mutuo prima causa aumentano a dismisura nel corso dei primi mesi del 2010 e anche il famoso rapporto rata reddito sembra tenere, con una percentuale che tutta l’ Europa ci invidia, il 20%.

In maniera parallela, sembra anche essere lieve la percentuale di insolvenza delle famiglie italiane, che sono alquanto zelanti sotto questo punto di vista e rispettano con onore tutti i pagamenti.

I parametri utilizzati per il calcolo sui mutui sono stati alcuni indicatori di indebitamento, vulnerabilità economica e la cosiddetta “patologia finanziaria” dei nuclei familiari italiani.

Richieste di mutuo in calo nel periodo estivo.

Il numero delle richieste di mutui in Italia è in calo rispetto al periodo di boom immobiliare e creditizio in Italia, anche se nel 2010 è aumentata la domanda comparata all’ anno precedente.

Secondo le statistiche divulgate dalla Banca d’Italia (nell’ ultimo periodo a breve termine), nel periodo estivo si è verificato un “crollo” verticale di richieste di mutui da parte di cittadini italiani.

A questo deficit della domanda corrisponde anche una stretta del credito sempre maggiore della banche, una costante negativa di quest’anno.

Dunque quasi impossibile accedere ad un mutuo con le nuove disposizioni bancarie (erogazioni al 70-80% del valore dell’ immobile, garanzie di terzi, fidejussioni, cessioni dello stipendio).

Le banche infatti non si fidano più a prestare denaro a causa dell’ aumento del tasso d’insolvenza che ha raggiunto dei livelli record.

Con l’estate inoltre gli italiani sembrano essere indirizzati all’ acquisto di beni al consumo, come automobili (buono il mercato delle cabriolet) e viaggi che rappresentano il paniere di investimento dei consumatori.

Mutui rinegoziati dall’ 8% delle famiglie.

Secondo la statistica elaborata da un famoso sito web a proposito dei mutui, è l’8% delle famiglie italiane, la percentuale  di coloro che hanno rinegoziato un prestito ipotecario.

I dati vengono rilevati dall’ Associazione Bancaria Italiana, che afferma che sono circa 270 mila le famiglie italiane (l’ 8% del totale) che hanno usufruito delle norme sulla portabilità o sulla rinegoziazione del mutuo.

Nel totale sono 195mila le famiglie italiane che hanno rinegoziato il proprio prestito ipotecario, utilizzando le leggi del Decreto Bersani, attivo dal 2007. Il controvalore delle rinegoziazioni è pari a 20 miliardi di Euro.

Le surroghe sono state in totale 72 mila per un controvalore di 8 miliardi di Euro.

Mutui e Case, anche a Bergamo è momento di crisi.

Leggiamo oggi con piacere un articolo online del giornale virtuale l’ Eco di Bergamo che parla di mutui e prestiti immobiliare nella provincia lombarda.

Questi i numeri della crisi immobiliare nella provincia di Bergamo nell’ anno 2009:

- 18-20% i mutui in meno erogati rispetto allo stesso periodo del 2008.

- vendite immobiliari (transazioni) scese del 14-16%.

- valori delle abitazioni diminuite del 5%.

Secondo le previsioni per l’ Area Bergamasca nel 2010, quest’ anno dovrebbe segnare un periodo di transizione, con un periodo di lieve ripresa segnalato da un’ ulteriore diminuzione dei prezzi.

Il futuro dunque sembra pieno di incertezze e non certo roseo.

In Italia 8 famiglie su 100 hanno modificato le condizioni del proprio mutuo.

Secondo un articolo letto oggi su Ansa.it , la percentuale delle famiglie che in Italia ha modificato le condizioni contrattuali del proprio mutuo è pari all’ 8%.

In totale secondo lo studio effettuato a campione sono circa 270.000 le famiglie italiane che hanno cambiato le condizioni contrattuali del mutuo, rinegoziato le rate del mutuo o effettuato una surroga (portabilità) grazie al decreto bersani, che ha sancito gratuita questa pratica.

Queste le statistiche precise:

- 195.000 famiglie hanno rinegoziato il contratto di mutuo (totale 20 miliardi di Euro);

- 72.000 famiglie hanno usufruito della surroga (per un totale di 8 miliardi di Euro).

In ripresa il mercato dei mutui immobiliari in Italia.

Se i finanziamenti alle piccole e medie imprese viaggiano ai minimi storici, il mercato dei mutui in Italia gode di ottima salute, come testimonia la rilevazione dell’Associazione Bancaria Italiana di Settembre 2009.

Secondo le stime e le statistiche il mercato immobiliare italiano, incentrato sul residenziale e dunque sulle abitazioni gode di ottima salute e la crescita tendenziale di prestiti ipotecari destinati alle famiglie italiane cresce nel mese di Settembre del + 3,6%.

Il valore paragonato a quello di Settembre 2008 (+1.6%) è superiore di due punti base in percentuale, mentre molto lontano dal minimo storico pre-recessione, pari allo 0,7% di Novembre 2008.

Il mercato dei mutui rappresenta una controtendenza rispetto agli altri paesi di Eurozona, dove l’ immobiliare è in una fase di stallo e i prestiti alle aziende stanno aumentando notevolmente.

Su queste basi anche il mercato delle case in Italia attraversa un momento di ripresa, con i prezzi delle abitazioni che probabilmente segneranno un rialzo nei primi mesi del 2010.

In Italia prevenzione dell’ indebitamento da parte delle banche.

Secondo le statistiche degli esperti i cittadini italiani che hanno contratto un mutuo a tasso fisso o variabile in questo periodo hanno una percentuale d’indebitamento inferiore rispetto alla media Europea e agli Stati Uniti d’America.

La normativa italiana sui mutui a tasso variabile, anche in relazione alla diminuzione dei tassi Euribor ed Eurirs si è rivelata veramente efficace e la situazione a livello di debiti dei mutuatari italiani è comunque buona e sotto il livello di guardia.

Sono molti i fattori positivi che hanno consentito ai mutuatari di risparmiare sugli interessi della rata del mutuo a partire dalla Convenzione del 2006 che ha consentito a 50.000 mutuatari di stabilizzare la rata mensile senza rinunciare all’opzione di rinegoziare il mutuo negli anni successivi indipendentemente se i tassi fossero stati migliori o peggiori.

Anche dal punto di vista di rinegoziazione e si surroga, il decreto Bersani ha prevenuto il forte indebitamento che invece si è verificato nel resto d’Europa e nel Nord America.

Anche le statistiche su sofferenze e insolvenza sono inferiori rispetto al resto d’Europa a dimostrazione di un sistema bancario funzionante e quasi perfetto per il consumatore.

I dati di rinegoziazione e surroga nel 2008.

E’ un piacere per noi poter parlare ogni giorno del tema mutui,prestiti e finanziamenti,il nostro portale benchè sia attivo da meno di un mese ha già molto successo e ringraziamo i nostri visitatori che giornalmente ci visitano e che amano i nostri contenuti in rete.

Oggi vi parleremo delle surroghe e delle rinegoziazioni dei mutui,una pratica sempre più diffusa tra le famiglie italiane,con i dati e i numeri alla mano di questo nuovo fenomeno.

La notizia,che è rimbalzata in rete da Apcom e da Virgilio Notizie,parla di 135.000 mutuatari i quali da inizio del 2007 hanno rinegoziato il mutuo a tasso variabile con la propria banca o hanno optato per la surroga ( che è la portabilità del proprio mutuo bancario).

Le cause maggiori della portabilità o surroga sono per i cittadini l’aumento allarmante dei tassi di interesse variabile (Euribor),la cartolarizzazione del mutuo ad insaputa del cliente,clausole bancarie poco chiare nel contratto di mutuo,come il tasso misto,l’aumento di spread,il passaggio da tasso fisso a tasso variabile.

In Italia esistono 3,5 milioni di mutui dei quali 2,2 milioni sono accesi a tasso variabile.

Altri dati importanti sono dati dal numero dei mutui rinegoziati con la propria banca (122.000) mentre chi ha scelto la surroga sono 1/10 rispetto al totale dei rinegoziati,solo 13mila mutui infatti hanno usufruito della surroga-portabilità.

Ti ricordiamo comunque che anche se il tuo mutuo è cartolarizzato è possibile usufruire della surroga.

Toscana regina dei mutui immobiliari nel 2009.

Il 2008 è stato uno dei periodi peggiori per il mercato dei mutui, che in un certo qual modo ha coinvolto anche il sistema immobiliare, arrivato al punto di non ritorno, il classico raschio del barile in una situazione economica molto precaria a livello mondiale.

Le cause della sofferenza del mercato immobiliare e di quello creditizio (mutui e prestiti) sono tre:

- aumento dei tassi Euribor molto sostanziale nell’ultimo trimestre del 2008, con un apice del 5,39% toccato dall’Euribor a tre mesi, che se considerate uno spread medio, portava il costo di un mutuo anche al 7%.

- diminuzione dell’accesso al credito (stretta creditizia), come prevenzione del sovraindebitamento.

- erogazione di mutui immobiliari non più al 100%, ma all’80% del valore dell’immobile.

Dal punto di vista prettamente economico si è verificata una diminuzione importante (attorno al 7% degli importi medi dei mutui) e un crollo delle compravendite notarili (atti di rogito).

A livello non nazionale ma facendo uno studio sulle città, nel 2008, si registrano valori molto poco omogenei che spaziano dal mutuo medio piu’ alto della Regione Toscana (circa 140 mila euro) a quello piu’ basso della Basilicata (sui 100 mila euro).